Аккредитивы от Сбербанка: особенности, тарифы, преимущества и недостатки


При совершении сделок, самым опасным моментом для участников является момент взаиморасчётов. Именно на этом этапе применяются различные мошеннические схемы. Оптимальным вариантом для решения проблемы – привлечение третьих лиц в качестве посредника. Эту роль обычно берут на себя банковские организации.

В частности, обезопасить сделку поможет аккредитив Сбербанка. Это довольно востребованная услуга, доступная физическим и юридическим лицам. Если рассматривать суть аккредитива, то деньги хранятся в банке, пока один из участников (продавец) не исполнит свои обязательства в полном объёме. Когда это происходит, покупатель получает товар, а продавец – причитающееся ему денежное вознаграждение. Несмотря на кажущуюся простоту, банковские аккредитивы являются довольно сложным механизмом, услуга требует детального рассмотрения.

Что собой представляют аккредитивы?

Итак, вы задумываетесь над тем, как оформить аккредитив в Сбербанке, но не знаете, как это работает? Попробуем раскрыть основные моменты. Речь идёт об услуге безналичных расчётов, где в качестве посредника выступает кредитно-финансовая организация, в нашем случае, Сбербанк.

akkreditiv

Суть сводится к тому, что банк хранит денежные средства до момента исполнения участниками своих обязательств.

Техническая сторона процедуры выглядит следующим образом:

  • Заказчик заключает с банком договор, и открывает расчётный счёт, внося на него сумму, предусмотренную условиями сделки;
  • Банк выступает в качестве гаранта, и замораживает счёт до момента исполнения участниками договора, взятых на себя обязательств;
  • Продавец/исполнитель оказывает заказчику услугу или передаёт товар, после чего предъявляет банку документальное подтверждение выполнения условий договора;
  • Сбербанк проверяет эти сведения, и если условия действительно выполнены, перечисляет всю сумму на счёт продавца.

Такая схема взаиморасчётов очень проста, но при этом отличается эффективностью и высоким уровнем безопасности.

Виды аккредитивов, предлагаемых Сбербанком

В настоящее время, эта кредитно-финансовая организация использует пять видов аккредитивов:

  1. Отзывной. Может быть аннулирован в любой момент, если в процессе совершения сделки возникли какие-либо противоречия. Этот вид аккредитивов актуален для крупных покупок, но с учётом некорректных формулировок и отсутствия твёрдых гарантий, практически не используется.
  2. Безотзывной. Обязательства по такому договору не могут быть отозваны, поэтому аккредитив применяется для обеспечения сделок, где стороны несут соразмерные риски. Оплата производится после того, как продавец/исполнитель предоставляет предусмотренный условиями договора перечень документов, подтверждающих факт исполнения взятых на себя обязательств.
  3. Покрытый. Суть услуги сводится к тому, что денежные средства остаются замороженными на счету до тех пор, пока не будут выполнены условия договора. Оплата производится разовым переводом, в полном объёме.
  4. Непокрытый. Здесь допускается списание определённых сумм в согласованные сроки. Такой аккредитив подходит для обеспечения поэтапных работ, например, строительства.
  5. Безакцептный. Для совершения транзакции не требуется согласие лица, открывшего аккредитив. Средства перечисляются по умолчанию, как только второй участник сделки подтвердит факт выполнения взятых на себя обязательств.

1511972151_6

Здесь нужно уточнить, что в реальности аккредитивов намного больше. Просто одни из них применяются для обеспечения международных сделок, а другие не пользуются спросом. Поэтому если потребуется обеспечение безопасности сделки иным способом, не указанном в списке, такую возможность нужно уточнять непосредственно в банке.

Для каких сделок используются аккредитивы

Рассматривая вопрос, как открыть аккредитив в Сбербанке, важно понимать, для каких именно сделок подойдёт такая услуга.

В основном такие банковские продукты применяются для обеспечения четырёх типов сделок:

  1. Купля-продажа недвижимости, в том числе, с привлечением заёмных средств;
  2. Обмен квартир, когда покупатель участвует в цепочке сделок по продаже недвижимости;
  3. Покупка или реализация ценного имущества – оборудования, транспортных средств, ценных бумаг и пр.;
  4. Оплата дорогостоящих услуг, исполнителями которых являются физические лица и организации.

akkreditiv-chto-eto-prostym-yazykom

При этом важно понимать, что такой способ взаиморасчётов подходит лишь для дорогостоящих сделок. Дело в том, что за оказание посреднических услуг, банк берёт определенную комиссию, поэтому оформление аккредитива не всегда экономически оправдано.

Как получить деньги по аккредитиву Сбербанка?

Здесь всё просто: достаточно выполнить условия сделки, и подтвердить этот факт перед банком, в котором открыт аккредитив.

В целом, процедуру можно условно разбить на несколько этапов:

  • Сбор документов, подтверждающих, что условия договора выполнены в срок и в полном объёме;
  • Составление сопроводительного письма в банк, которое подкрепляется нотариально заверенными ксерокопиями вышеупомянутых документов;
  • Ожидание завершения проверки со стороны Сбербанка;
  • Получение денежных средств на открытый расчётный счёт.

Здесь нужно уточнить, что аккредитив не является обязательным условием обеспечения безопасности дорогостоящих сделок. Это означает, что банк не вправе навязывать такой способ взаиморасчётов.

akkreditiv-v-sberbanke-ipoteka_0

Такое часто встречается в ипотечном кредитовании, когда банковская организация вносит пункт об открытии аккредитива в кредитный договор.

Необходимость участия банка в обеспечении расчётов по сделке согласовывается только между заинтересованными лицами: продавцом и покупателем. Банк может лишь предложить свои услуги в качестве посредника.

Чем различаются банковские ячейки и аккредитивы?

Основное отличие заключается в способе взаиморасчётов. В частности, в банковской ячейке хранятся наличные деньги, в случае с аккредитивами – все расчёты безналичные, и деньги просто переводятся между счетами.

Однако в обоих случаях, вознаграждение выплачивается только после исполнения условий договора. Когда речь идёт о крупных денежных суммах, аккредитивы использовать предпочтительнее.

В чём заключается выгода для участников?

Выгода заключается в том, что оформляя аккредитив, банк выступает гарантом исполнения обязательств участниками сделки. Например, покупатель может не беспокоиться о том, что продавец своевременно не предоставит ему движимое или недвижимое имущество.

В случае с недвижимостью, деньги списываются со счёта лишь в том случае, когда собственником квартиры становится покупатель, а сама сделка прошла регистрацию в Росреестре.

mat_61832-1024x520

Выгодны аккредитивы и продавцам. Это обусловлено тем, что таким людям можно не беспокоиться о полном и своевременном исполнении финансовых обязательств со стороны покупателя.

Вся сумма уже находится в банке, и будет выплачена сразу после передачи движимого или недвижимого имущества в собственность покупателя.

Чем удобен аккредитив в банке Сбербанк?

Сам банк выделяет четыре главных критерия, выделяющих его на фоне многочисленных конкурентов.

Звучит это так:

  1. Простота – услуга доступна в любом отделении, а у Сбербанка самая разветвлённая сеть филиалов в стране;
  2. Безопасность – банк выступает гарантом, поэтому строго следит за тем, чтобы сделки совершались исключительно в правовом поле РФ;
  3. Доступность – минимальный размер комиссии за обслуживание аккредитива составляет 1 500 рублей;
  4. Практичность – быстрое оформление сделки и обеспечение взаиморасчётов даже в тех случаях, когда участники живут в разных городах.

Как открываются аккредитивные счета?

Как продать квартиру через аккредитив Сбербанка?

Для этого нужно выполнить следующие действия:

  • Собрать необходимые документы: паспорт и другие бумаги по сделке;
  • Подать заявку на открытие счёта: лично или через сайт Сбербанка;
  • Заключить соглашение на обслуживание аккредитива;
  • Оплатить комиссию банка согласно установленному тарифу.

59060299-184

Преимущества и недостатки услуги

Среди положительных моментов открытия аккредитива в Сбербанке можно выделить следующее:

  1. Высокий уровень безопасности денежных средств;
  2. Гарантии надёжности – Сбербанк является одной из старейших кредитно-финансовых организаций России, пользуется государственной поддержкой;
  3. Оформляется аккредитив максимум за полчаса, перечисление денежных средств производится в максимально сжатые сроки;
  4. Гарантии безопасности – схема взаимодействия выстраивается таким образом, что мошеннические действия полностью исключаются, если продавец не исполняет обязательства, средства возвращаются продавцу.

Несмотря на простоту и привлекательные условия, имеются у аккредитивов и серьёзные недостатки.

Сюда можно отнести такие моменты:

  • Банк не занимается благотворительностью, поэтому заинтересован в получении вознаграждения за обслуживание счёта. Отсюда следует, что сделки с небольшой финансовой выгодой будут отклоняться.
  • Минимальная комиссия за открытие аккредитива составляет 1 500 рублей, в некоторых случаях, сумма увеличивается в 10 раз. Это не всегда выгодно заказчику, учитывая, что по сделкам с недвижимостью предполагаются и другие накладные расходы.
  • Взаиморасчёты выполняются только в рублях. Даже если счёт открывается в иностранной валюте, выплата всё равно производится в рублёвом эквиваленте, что предполагает дополнительные расходы на конвертацию денежных средств.
  • Бюрократические проволочки. Это касается подтверждения исполнения взятых обязательств. Например, если в документах будут ошибки, продавец не сможет получить свои деньги, даже если покупатель подпишет письменное распоряжение.

akkreditiv-pri-pokupke-nedvizhimosti-sberbank-3

Отметим, что перечень преимуществ и недостатков далеко не полный. Особенности аккредитива во многом зависят от выбранного тарифа и условий сделки.

Тарифы для физ.лиц и организаций

В 2019 году, в Сбербанке действует три тарифных плана по обслуживанию аккредитивов.

Выглядят они следующим образом:

  • Сделки с недвижимостью – фиксированная ставка за обслуживание счёта составит 2 000 рублей;
  • Сделки, предметом которых выступает движимое имущество (участники: физические лица) – 0.2% от стоимости предмета договора, но не меньше 1 500, и не больше 5 000 рублей;
  • Сделки с движимым имуществом (участники: физическое и юридическое лицо) – 0.5% от стоимости предмета договора, но размеры комиссии не могут превышать границ 2 500- 15 000 рублей.

Добавим, что аккредитивы могут оформляться по сделкам, где оба участника находятся в статусе юридического лица, но здесь условия обслуживания счёта обговариваются в индивидуальном порядке.

Как оформить предзаявку?

Сделать это можно на сайте Сбербанка, последовательно перейдя в разделы ЧАСТНЫМ ЛИЦАМ/ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ/АККРЕДИТИВЫ.

Внизу страницы есть форма подачи заявки, где нужно заполнить следующие поля:

  • Фамилия, имя и отчество;
  • Действующий номер телефона;
  • Электронную почту.

akkreditiv-pri-pokupke-nedvizhimosti-sberbank-6

Обрабатываются такие заявки в день обращения, при условии, что заявка была получена банком до 17:30 по времени Московского региона.

Составление договора

Как раскрыть аккредитив в Сбербанке мы выяснили, теперь поговорим о том, как правильно заполнить договор на оказание услуги. Обычно документы подписываются в присутствии специалиста банка, который подробно поясняет значение каждого пункта.

img_1358_ejw_680

В целом, договор должен отображать следующую информацию:

  • Дата и место подписания;
  • Сведения об участников: паспортные данные физических лиц, реквизиты организаций;
  • Подробная информация о предмете договора, в случае с недвижимостью, детальное описание и точный адрес;
  • Правоустанавливающая документация;
  • Стоимость сделки: вписывается цифрами с расшифровкой прописью;
  • Порядок проведения взаиморасчётов;
  • Ответственность сторон перед банком за нарушение условий договора аккредитива;
  • Права и обязанности участников сделки;
  • Сведения об обременениях: отдельными пунктами прописывается количество зарегистрированных жильцов, наличие задолженностей по квартплате;
  • Отмечается санитарно-техническое состояние объекта на предмет подписания договора;
  • Ответственность за преднамеренный/непреднамеренный срыв сделки;
  • Порядок разрешения конфликтных ситуаций;
  • Оплата услуг банка: отмечается, кто несёт расходы по открытому аккредитиву;
  • Необходимость регистрации данного договора в Росреестре;
  • Число экземпляров: обычно их 4: помимо участников, оригинал договора остаётся в Банке и передаётся в Росреестр.

Заверяется соглашение подписями участников с расшифровкой.

Образец документа

Ris

Контактные номера телефонов для справок

Уточнить условия открытия и обслуживания аккредитива в Сбербанке можно по номерам:

  • 900 – для звонков с мобильных;
  • 8(800)555-55-50..

Помимо этого, можно воспользоваться сервисом обратной связи на официальном сайте Сбербанка.


Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Курс обмена валют
61,70
USD +0,16%
68,46
EUR +0,14%

Курсы валют в RUB на 21.01.2020

От Партнеров
Рекомендуемое