Что нужно знать об ипотеке молодым семьям от «Сбербанка»


Не секрет, что молодые семьи обычно стеснены в средствах, поэтому часто вынуждены проживать вместе с родителями или арендовать жилплощадь. Накопить на собственную квартиру с учётом роста цен на недвижимость практически не реально.

Специально для таких клиентов, «Сбербанк» выдаёт ипотечные кредиты «Молодая семья». Программа пользуется государственной поддержкой и помогает приобрести жильё на выгодных условиях.

Общая информация

«Молодая семья» — это программа ипотечного кредитования, направленная на улучшение жилищных условий. По сути, это социальный кредит, который выдаётся на льготных условиях. При расчёте «тела» займа учитываются рождённые и запланированные дети, допускается привлечение родителей в качестве созаёмщиков.

Ключевой особенностью является сниженная процентная ставка и размер первоначального взноса. Это очень важный нюанс, учитывая, что молодые родители не имеют высоких доходов. Кроме этого, данный вид кредита пользуется поддержкой государства, поэтому при определённых условиях возможно частичное погашение основной суммы долга из средств федерального бюджета.

Что нужно знать об ипотеке молодым семьям от «Сбербанка»

Условия для получения

Заёмщики по программе «Молодая семья» должны соответствовать следующим критериям:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 года, при этом молодой семьёй считается ячейка общества, где хотя бы одному из супругов нет 35 лет.
  • Подтверждённый доход.
  • Первоначальный взнос: личные сбережения в размере 15-20% от стоимости жилья.

Важно! Кредит может получить любой из родителей, занимающийся в одиночку воспитанием ребёнка. В таких ситуациях займы выдаются на общих основаниях, и неполная семья не является причиной для отказа.

Что нужно знать об ипотеке молодым семьям от «Сбербанка»

Основные параметры ипотечного кредита «Молодая семья»

Для данной программы ипотечного кредитования характерны такие особенности:

  1. Займ целевой и расходуется только на приобретение жилья (первичный и вторичный рынок). После заключения договора купли-продажи в банк потребуется предоставить копию свидетельства о регистрации недвижимости.
  2. Сумма выдаётся в рублях, минимальный размер кредита – 300 000.
  3. Если в семье есть дети, банк выдаёт 85% от стоимости жилья, бездетным родителям – 80%.
  4. Сроки погашения до 30 лет.
  5. Время на рассмотрение заявки – 3-5 рабочих дней.
  6. Трудовой стаж – не менее 12 месяцев, из них 6 на последнем месте работы.
  7. Подтверждение платёжеспособности – справка о заработной плате по форме 2НДФЛ.

В случае одобрения, средства перечисляются на расчётный счёт или помещаются в банковскую ячейку.

Важно! Приобретаемая недвижимость будет находиться в залоге у «Сбербанка» до полного погашения.

Что нужно знать об ипотеке молодым семьям от «Сбербанка»

Документы для получения

Чтобы приобрести недвижимость по программе «Молодая семья», заёмщики обязаны предоставить на рассмотрение такой пакет документов:

  • Российские паспорта с постоянной регистрацией в регионе проживания.
  • Бумаги о материальном положении. Сюда относятся не только справки о зарплате, но и другие источники доходов, при условии, что они подтверждены официально. Например, договора о сдаче квартиры в аренду.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Личный документы и справки о доходах созаёмщиков.

Помимо указанного перечня, кредитный менеджер может затребовать дополнительные документы, необходимые для получения займа.

Важно! При оформлении ипотечного кредита приобретаемая недвижимость страхуется в обязательном порядке. Страхование жизни остаётся на усмотрение заёмщика, но заключение такого договора и получение полиса снижают базовую ставку на 1%.

Как работает программа государственной поддержки

Для поддержки молодых семей и улучшения жилищный условий государство выделяет единовременные субсидии из федерального бюджета. Размер таких перечислений составляет 30% от стоимости жилья, за каждого ребёнка в семье дополнительно добавляется по 5%. Средства выдаются в виде сертификата, который обналичивается через банк и средства идут на погашение основного долга.

Чтобы стать участником программы, молодая семья должна стоять в очереди на улучшение условий проживания. Встать на учёт можно в муниципальном жилищном департаменте, собрав необходимый пакет документов.

Здесь нужно отметить, что в рамках федеральной поддержки допускается ипотечное кредитование только на первичном рынке недвижимости.

Что нужно знать об ипотеке молодым семьям от «Сбербанка»

Льготные условия для молодых семей

«Сбербанк» предлагает молодым родителям ряд выгодных условий при оформлении ипотеки по программе «Молодая семья». Сюда можно отнести такие привилегии:

  • При рождении второго ребёнка, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или частично погасить уже имеющийся кредит.
  • Когда в семье появляется ребёнок, банк может отсрочить выплаты по погашению основного долга, и заёмщики будут оплачивать только проценты. Это делается для того, чтобы снизить финансовую нагрузку. Действует льготный период до достижения малышом 3-летнего возраста.
  • Допускается досрочное погашение ипотеки без дополнительной комиссии.

Сюда можно отнести факт, что при просрочке платежей для молодых семей предусматривается минимальный размер штрафных санкций: не более 0.5% в день.

Важно! Если один или оба супруга являются зарплатными клиентами «Сбербанка», им будут предложены льготные процентные ставки.

Что нужно знать об ипотеке молодым семьям от «Сбербанка»

Ипотечный калькулятор

Рассчитать сумму кредита и предполагаемые ежемесячные платежи можно при помощи онлайн-калькулятора, который находится на сайте http://ipotekon.ru/kalkulator_ipoteki/sberbank-rossii/.

Этот многофункциональный инструмент позволяет рассчитать размер кредита по таким параметрам:

  • Стоимость недвижимости.
  • Уровень доходов.
  • Сумме.
  • Размеру ежемесячного платежа.

Достаточно просто ввести актуальные значения, и система автоматически выведет на экран общую информацию по займу с разбивкой на временные отрезки.

Что нужно знать об ипотеке молодым семьям от «Сбербанка»

Когда могут отказать

Отметим, что «Сбербанк» вправе отказать заёмщику в выдаче любого кредита, и программа «Молодая семья» не является исключением. Разумеется, банк не будет доводить до сведения клиента причины своего решения, но наиболее распространённые факторы для отказа выглядят так:

  • Несоответствие условиям.
  • Предоставление недостоверной информации.
  • Специфика профессии заёмщика, например, сельскохозяйственная или риэлторская деятельность, где размер дохода зависит от сезона.
  • Плохая кредитная история.
  • Судимость.

Кроме этого, весомым доводом в пользу отрицательного решения будет непогашенная задолженность перед другим банком.

Отзывы клиентов

Вероника.

В 2016 году приобрели квартиру по программе «Молодая семья». Если честно, ощущение довольно двойственное. Положительный момент – это собственное жильё, которое купить по-другому просто нереально. Сюда можно отнести и сравнительно невысокую процентную ставку. Неприятный осадок остался после навязывания страховки (в нашем случае 32 000 ежегодно), сложности с увеличением ежемесячного платежа. В первый месяц мы внесли сумму, превышающую ставку, указанную в графике платежей, всё что сверху ушло на погашение процентов. Наученные горьким опытом, дождались следующего платежа, сначала внесли обязательную сумму, на следующий день заплатили ещё, рассчитывая, снизить сумму основного долга. В этот раз всё прошло удачно, но на третий месяц вся сумма обязательного платежа пошла на погашение процентной ставки. Получается, сколько ни бейся, а платить и переплачивать придётся по полной программе.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Курс обмена валют
66,38
USD 0,00%
75,32
EUR 0,00%

Курс валют в RUB на 15.08.2018

От Партнеров
Рекомендуемое