Ипотечный калькулятор Сбербанка: что нужно знать о жилищном кредитовании


Ипотека – достаточно распространённый, но сложный вид кредитования в сфере банковских услуг. Займы выдаются на длительный срок, в среднем на 10-30 лет, что предполагает определённые риски для банка и заёмщика. В частности, Сбербанк рискует не получить выданную сумму, если у заёмщика изменится материальное положение. Люди, оформившие ипотеку, рискуют в не меньшей степени, ведь если они перестанут платить по взятым обязательствам, недвижимость переходит в собственность банка.

Избежать подобных проблем поможет ипотечный калькулятор Сбербанка. Это удобный системный инструмент, воспользоваться которым может любой желающий. Программа рассчитывает сумму кредита, на которую может рассчитывать заёмщик, определяет величину среднемесячного платежа и даже объём переплат. Разумеется, вычисления носят приблизительный характер, но онлайн-калькулятор помогает клиентам Сбербанка трезво оценить свои финансовые возможности и все риски оформления ипотеки.

Особенности калькулятора

Находится онлайн-калькулятор на дочернем сайте Сбербанка – «ДомКлик». Это один из крупнейших российских интернет-порталов недвижимости. Здесь предлагается широкий выбор предложений от аккредитованных компаний-застройщиков и продавцов квартир на вторичном рынке жилья.

sberbank ipoteka

На стартовой странице системы нужно выбрать подраздел «РАССЧИТАТЬ». Ресурс переводит пользователя на страницу калькулятора, где нужно просто заполнить все предложенные поля. Регистрация на сайте для этого не требуется, но, если пользователь захочет подать заявку на получение ипотеки дистанционно, ему придётся пройти авторизацию и создать «Личный кабинет».

При использовании калькулятора нужно заполнить следующие поля:

  • Цели кредитования. Здесь предлагается полный перечень займов на приобретение всех видов недвижимости, с которыми работает Сбербанк: новостройка, «вторичка», загородный дом, строительство. Кроме этого, здесь можно рассчитать рефинансирование кредита, оформленного в другом банке, или узнать сумму и размер ежемесячного платежа по программе военной ипотеки.
  • Сумма. Здесь указывается стоимость недвижимости в рублях. Для удобства использования графа разделяется пунктами в 3, 5, 10 и 30 миллионов рублей, но инструмент позволяет указывать любую сумму, используя функцию ручного ввода.
  • Первоначальный взнос. Минимальный размер суммы, которую заёмщик вносит самостоятельно, рассчитывается индивидуально, в зависимости от целей кредитования.
  • Сроки погашения. Период кредитования варьируется в пределах 1-30 лет. Здесь нужно отметить, что, чем короче период погашения, тем больше величина ежемесячного платежа.

Процентная ставка определяется автоматически, но Сбербанк предусматривает ряд условий, которые помогут снизить переплату.

calculator-sberbanka

В частности, на снижение базового тарифа могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • держатели зарплатных карт;
  • молодые семьи;
  • лица, выбравшие электронную регистрацию передачи права собственности;
  • покупатели квартиры на сайте ДомКлик;
  • лица, застраховавшие здоровье и жизнь.

В целом сократить процентную ставку можно почти на 2%, что позволит заметно снизить размер обязательного платежа и сократить переплату по кредиту.

Однако рассчитать ипотеку на онлайн-калькуляторе – это половина дела. Выше мы отмечали, что данный вид кредитования является сложным механизмом, где нужно учитывать множество нюансов. Рассмотрим ключевые аспекты.

Чем различаются дифференцированные и аннуитетные платежи

В обоих случаях речь идёт о ежемесячном взносе, который заёмщик перечисляет на кредитный счёт согласно установленному графику платежей. Однако между этими видами транзакций имеются существенные отличия.

kapital

В частности, погашение ипотеки дифференцированными платежами предполагает, что по мере снижения общей суммы долга размер ежемесячного взноса также будет сокращаться. Когда ипотечное кредитование только начинало осваивать российский рынок, такой вариант был единственным способом взаиморасчётов между банком и заёмщиком.

Аннуитетные платежи – фиксированная сумма, которая не зависит от величины оставшегося долга. Такой способ расчётов удобен заёмщикам с неизменным доходом.

Досрочное погашение займа

Не секрет, что, беря ипотечный кредит, заёмщик переплачивает почти в 1.5 раза. Разумеется, это выгодно банку, но не клиенту, однако накопить самостоятельно нужную для покупки недвижимости сумму практически нереально.

vozvrat-procentov-po-ipoteke-pri-dosrochnom_1

Свою выгоду Сбербанк и другие кредитно-финансовые организации получают за счёт процентов: чем дольше клиент платит, тем больше он переплачивает. Если финансовое положение заёмщика позволяет, он может погасить ипотеку досрочно (полностью либо частично) без каких-либо штрафов. Досрочное погашение не ограничено по количеству транзакций, и может продолжаться до тех пор, пока вся сумма долга не будет выплачена.

Нужно уточнить, что по некоторым программам ипотечного кредитования Сбербанк устанавливает минимальный размер досрочного платежа. Основные условия по этому вопросу должны отображаться в кредитном договоре.

Виды ипотеки

Условия данного вида кредитования могут различаться в зависимости от категории жилья и выбранной программы. Ключевые изменения затрагивают в основном величину процентной ставки и размера первоначального взноса. Посмотрим, как это выглядит на практике.

Ставка в 8,6%

Получить такие привлекательные условия может только определённая категория заёмщиков. Здесь нет различий по социальному статусу и платёжеспособности.

content

Базовый процент снижается при одновременном соблюдении всех перечисленных условий:

  • заёмщик получает зарплату на карточку Сбербанка;
  • объект недвижимости выбран на сайте ДомКлик и сделка проводится через этот ресурс;
  • клиент страхует свою жизнь;
  • ипотеку оформляет молодая семья: возраст одного из супругов меньше 35 лет;
  • сделка проходит электронную регистрацию.

За выполнение каждого из перечисленных пунктов процентная ставка снижается на 0.1-1%, что в совокупности даёт 8.6%.

Приобретается готовое жильё

На общих основаниях ставка по кредиту составляет 11.5% годовых. Чтобы снизить базовый тариф, нужно выполнить одно или несколько из перечисленных выше условий.

Ставка 6%

Такие предложения возможны только при оформлении ипотеки с государственной поддержкой. Воспользоваться столь выгодным кредитом могут все граждане страны, при условии, что они постоянно проживают в регионе приобретения недвижимости и имеют российское гражданство.

original-tf3

Приоритетными правами на оформление ипотеки с господдержкой обладают:

  • молодые семьи;
  • родители, в семьях которых родился второй и третий ребёнок;
  • многодетные родители (удостоверение, подтверждающее статус, обязательно);
  • малообеспеченные граждане;
  • представители бюджетных профессий;
  • иные категории граждан, нуждающиеся в соцзащите и поддержке государства.

Суть льготного кредитования заключается в том, что в течение 3-5 лет заёмщик выплачивает всего 6% от базовой процентной ставки. Чтобы нивелировать убытки банку, оставшаяся часть погашается из средств федерального бюджета.

Рассчитать ипотеку онлайн

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Как подать заявку?

Данную процедуру можно условно разделить на несколько этапов. В частности, обращаться за получением ипотечного кредита можно лично или подать заявку в онлайн-режиме через сайт ДомКлик. Второй вариант выглядит предпочтительнее в связи с тем, что на сайте имеется обширная база объектов недвижимости, и практически вся процедура получения займа и сделки купли-продажи проходит дистанционно.

anketa-sberbank-prew

В любом случае процесс получения ипотечного кредита в Сбербанке происходит по следующей схеме:

  • выбор подходящего объекта недвижимости;
  • подача анкеты-заявки и предусмотренного пакета документов;
  • ожидание решения;
  • перечисление суммы на расчётный счёт в случае одобрения;
  • оформление сделки;
  • расчёт с продавцом и переоформление права собственности.

Заёмщики

Сбербанк предъявляет к своим потенциальным ипотечным клиентам определённые требования.

slide_7-1

Выглядит это так:

  • возраст – 21-75 лет, верхняя возрастная планка рассчитывается на момент внесения последнего платежа;
  • стаж – непрерывный в течение 12 месяцев за минувшие 5 лет, из них полгода на последнем месте занятости;
  • гражданство – только российское + постоянное проживание в регионе покупки квартиры;
  • созаёмщики – не больше 3-х физических лиц.

Здесь нужно уточнить, что второй супруг автоматически становится созаёмщиком, вне зависимости от возраста и уровня доходов. Исключением из этого правила является только отсутствие российского гражданства или брачный договор, предусматривающий порядок раздела и использования общей собственности.

Документальное оформление

Для ипотечного кредитования предусматривается сбор расширенного пакета документов, который заёмщик представляет на рассмотрение сотрудникам Сбербанка. Справки и выписки проверяются службой безопасности, которая определяет благонадёжность клиента. Кроме этого, собранные документы должны подтвердить платёжеспособность потенциального заёмщика.

Ipotechnyj-kredit-pensioneram-v-Sberbanke

В обязательный перечень входят:

  1. паспорт либо другой документ, который по действующему законодательству признаётся удостоверением личности.
  2. Подтверждение трудовой занятости или коммерческой деятельности (трудовая книжка, справка с места работы и др.).
  3. Справка о материальном положении.
  4. Платёжный документ, подтверждающий перечисление первоначального взноса.
  5. Свидетельство о регистрации либо расторжении брака.
  6. Свидетельства о рождении всех детей в семье.
  7. Техническая документация по залоговому имуществу.

Документы подаются в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

При определении кредитоспособности сотрудниками Сбербанка рассматриваются все виды дохода, которые заёмщик может подтвердить официально. Если ипотека оформляется с привлечением средств материнского капитала, к обязательному пакету документов добавляется сертификат маткапитала и справка из ПФР об остатке денежной массы на счёте.

Если клиент перестаёт платить

Возможно, что в период погашения ипотеки у заёмщика изменится финансовое положение, и он больше не сможет вносить обязательные платежи. От подобных ситуаций не застрахован никто, но оказавшимся в тяжёлой жизненной ситуации заёмщикам не стоит бегать от кредитора.

sberbank-prosrochka-po-ipoteke-chto-budet-i-chto_1

Если клиент просрочил всего один день, на общую сумму долга, включая проценты, начисляется пеня. В течение 10 дней банк не предпринимает решительных действий, но потом кредитор может передать долг коллекторам или обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

При этом нужно учитывать, что Сбербанк всегда идёт навстречу своим клиентам и сможет найти оптимальное решение. В частности, заёмщикам могут предложить кредитные каникулы или провести реструктуризацию долга, чтобы снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Дополнительные возможности

Ипотечное кредитование в Сбербанке предполагает следующие возможности для клиентов:

  • привлечение средств материнского капитала для внесения первоначального взноса или погашения части долга;
  • налоговый вычет в размере 13% от суммы долга, но не более 260 000 рублей;
  • безопасные взаиморасчёты – средства помещаются на расчётный счёт и передаются покупателю только по завершении сделки;
  • электронная регистрация – упрощённая процедура, которая проводится дистанционно, позволяет экономить время и снизить процентную ставку;
  • страхование – помогает снизить процентную ставку и перекладывает финансовые обязательства по погашению долга на плечи СК при наступлении страхового случая.

034-007b

Нужно отметить, что, согласно условиям ипотечного кредитования, приобретаемая недвижимость становится залоговым имуществом, следовательно, заёмщик не может продать, подарить или обменять квартиру без согласования со Сбербанком.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Курс обмена валют
64,43
USD +0,26%
70,92
EUR +0,22%

Курсы валют в RUB на 13.11.2019

От Партнеров
Рекомендуемое