Ипотека «Молодая Семья» от Сбербанка


Молодые семьи имеют массу привилегий и льгот, в том числе право на оформление ипотеки в Сбербанке на особых условиях. Купить квартиру за наличные практически невозможно. Поэтому ипотечное кредитование – это выход из ситуации.

Ипотечная программа «Молодая семья» в Сбербанке имеет очень выгодные условия. Она позволяет заселиться в квартиру, а деньги выплачивать постепенно. Рассмотрим условия ипотеки для молодых семей в Сбербанке.

Кто может участвовать в госпрограмме от Сбербанка «Молодая семья»?

Многих интересует вопрос, кто может взять ипотеку в Сбербанке, как молодая семья. Список ограничений совсем небольшой, но определенные условия есть.

Основные из них:

  • заключение официального брака;
  • возрастное ограничение: на момент подачи заявления возраст одного супругов не должен быть больше 35 лет;
  • если клиент — отец или мать-одиночка, то он имеет право принимать участие в программе.

Более никаких требований нет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу «Молодая семья» от Сбербанка?

Большое значение имеет выбранный тип жилья. Именно от этого зависят условия, предлагаемые банком. Будут учитываться некоторые нюансы.

Рассмотрим:

  • строящееся жилье;
  • вторичный рынок;
  • готовая новостройка;
  • частный дом на вторичном рынке;
  • строительство нового дома.

Условия сбора документации при этом не изменяются. Особое отличие – это разные процентные ставки.

Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»

Каждому интересны условия по ипотеке в Сбербанке для молодой семьи.

Они таковы:

  • минимальная сумма кредита – 300 000 рублей;
  • собственные накопления — не менее 15% от общей стоимости покупки;
  • максимальная сумма ипотеки – 30 млн. рублей;
  • срок выплат – до 30 лет;
  • процентная ставка — от 9,1%.

Дополнительные условия зависят от наличия льгот и других факторов.

Процедура оформления ипотеки от Сбербанка «Молодая семья»

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке по госпрограмме Молодая семья не сильно отличается от обычного кредитования. Самое важное – это собрать полный пакет документов, который необходим для подачи заявки на получение кредита.

Важно! Есть возможность обратиться на линию поддержки клиентов, чтобы уточнить, правильно ли собраны документы.

Сама процедура оформления жилищной ипотеки для молодой семьи в Сбербанке выглядит таким образом:

  1. Сбор всех запрашиваемых документов для подачи первоначальной заявки на ипотеку.
  2. Ожидание в течение трех суток ответа от банка. Спустя 72 часа на указанный в анкете телефон поступает решение по ипотеке.
  3. После нужно обратиться в банковское отделение для уточнения одобренной суммы. Не всегда Сбербанк одобряет именно ту сумму, которая запрашивается клиентом.
  4. Если одобренная сумма подходит, то семья занимается подготовкой документов на втором этапе и относит их в кредитный отдел банка.
  5. Кредитные менеджеры передают все полученные документы в главный офис для их рассмотрения и одобрения. Обычно данная процедура по времени занимает 5-7 дней.
  6. После получения окончательного одобрения уже можно подписывать кредитное соглашение. Параллельно менеджеры открывают счет для перечисления средств.
  7. Как только подписан договор, необходимо обратиться в Росреестр для регистрации объекта недвижимости. Также Сбербанк совершает электронную регистрацию, но она распространяется не на все типы жилья.
  8. После подписания договора и регистрации недвижимости осуществляется страхование как заемщика, так и самой недвижимости.

Процедура получения ипотеки несложна, но необходимо обязательно пройти каждый этап.

Список документов для принятия участия в госпрограмме «Молодая семья»

Перед оформлением ипотеки для молодой семьи в Сбербанке необходимо познакомиться со списком документов.

Действуют некоторые условия, которых необходимо придерживаться:

  1. Анкетирование. Анкета скачивается с официального сайта либо распечатывается в ближайшем офисе Сбербанка. На сайте есть пример анкеты, что позволит заполнить ее быстро и без ошибок.
  2. Ксерокопии паспортов заемщика, созаемщиков и поручителей. Муж и жена в обязательном порядке являются созаемщиками.
  3. Документальное подтверждение доходов. К доходам относят не только заработную плату, но и пенсию, ежемесячные государственные выплаты, ведение адвокатской деятельности и прочее. Главное условие – документальное подтверждение.
  4. Свидетельство о регистрации брака.
  5. Свидетельства о рождении детей.

Это весь перечень документов, которые необходимо приложить для одобрения запрашиваемой суммы по программе ипотеки.

Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»

В течение периода выплат по ипотечному договору очень многие женщины уходят в декретный отпуск. Зарплата жены входит в размер семейного бюджета. По программе предусмотрен вариант решения проблемы.

В банк потребуется представить несколько документов:

  1. Свидетельство о рождении малыша.
  2. Государственный сертификат о наличии материнского капитала. Сбербанк уточнит, будет ли погашаться кредит за счет материнского капитала, либо клиент дождется трехлетнего возраста ребенка.
  3. Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления указанных документов семьи могут рассчитывать на рассрочку от Сбербанка от 1 до 3 лет. Условие имеет законодательное подтверждение.

Дополнительные льготы для молодых семей

Заемщикам по программе «Молодая семья» также предоставляются дополнительные льготы:

  1. При рождении малыша молодая семья получает возможность отсрочки оплаты на погашение основной задолженности. Это условие актуально только до момента достижения малышом трехлетнего возраста.
  2. Нет дополнительной комиссии за досрочное погашение задолженности.
  3. Если клиент не вносит своевременно оплату, то заемщик оплачивает пени в размере всего 0,5% от просроченной суммы в день.

Если один из супругов получает зарплату в Сбербанке, то можно рассчитывать на дополнительные бонусы.

Внимание! Отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Основным преимуществом кредита для молодых семей является возможность использования безвозмездных государственных субсидий. Федеральная организация выделяет компенсации на оплату задолженности, равные 30% от стоимости недвижимости. Если в семье имеются детки, то на каждого из них прибавляют еще по 5%.

Чтобы оформить помощь на оплату задолженности, молодой семье нужно собрать пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства. Заявка рассматривается в течение 10 суток после передачи документов. Если заявка одобряется, то молодая семья получает статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. Заемщики получат сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут использоваться в качестве вносимого капитала. Получается ипотека без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье.

Электронная регистрация сделки

Сбербанк дает возможность в режиме онлайн провести регистрацию сделки.

В сервис входят:

  • оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности;
  • выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки;
  • отправка документов в Росреестр;
  • взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации;
  • сопровождение всей сделки персональным менеджером.

Электронная регистрация через Сбербанк проходит таким образом:

  1. Сотрудник банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде.
  2. Ресреестр получает документы онлайн и приступает к их регистрации.
  3. В итоге клиент получает документы с электронной отметкой о государственной регистрации.

Таким образом производится регистрация через интернет.

Ипотечный калькулятор

Чтобы взять ипотеку молодой семье в Сбербанке, нужно рассчитать кредит. Кредитный специалист поможет рассчитать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке для молодой семьи. Клиент получит всю информацию по сумме кредита, переплате.

Также можно рассчитать ипотеку в Сбербанке молодой семье с онлайн калькулятором. После заполнения всех параметров калькулятор выдаст ориентировочный размер ежемесячного платежа. Точный расчет клиент получает при подаче заявки.

Если вся информация введена правильно, то онлайн-калькулятор выдаст информацию:

  • полная стоимость объекта недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • размер кредита;
  • срок, на который оформляется договор;
  • общая сумма к возврату.

Благодаря онлайн-калькулятору человек будет иметь представление о том, какова стоимость жилья.

Варианты ипотеки для молодых семей

Сбербанк предлагает несколько вариантов ипотечного кредитования: с господдержкой и с материнским капиталом. Рассмотрим подробнее.

Ипотека с господдержкой

Программа господдержки распространяется на семьи, где родился второй и последующие дети. Заявка отправляется в режиме онлайн и получает одобрение без посещения офиса. От застройщиков можно получить скидку.

Условия кредитования по программе:

  • сумма кредита — до 12 млн. рублей при покупке жилья в Москве и области, в Санкт-Петербурге и области;
  • сумма кредита до 6 млн. рублей при покупке в иных регионах;
  • первый взнос — от 20%;
  • льготная ставка — 6% на весь срок кредитования при условии, если заемщик страхует свою жизнь. Если человек отказывается от договора страхования, то применяется ставка 7%.

Чтобы подать заявку и получить решение банка, необходимо:

  1. В режиме онлайн рассчитать кредит.
  2. Отправить заявку в банк на рассмотрение.
  3. Выбрать квартиру из представленного перечня.
  4. Оформить сделку путем электронной регистрации.

Требования к заемщику следующие:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • стаж работы от полугода на нынешнем месте работы и более года общего стажа;
  • супруга или супруг всегда являются созаемщиками.

На официальном сайте можно рассчитать параметры ипотеки, указав: стоимость недвижимости, срок, первый взнос.

Список необходимых документов:

  • заявление-анкета от заемщика;
  • паспорт заемщика и созаемщика с регистрацией;
  • паспорт супруги;
  • действующий брачный договор при наличии такового;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
  • документы, подтверждающие финансовую состоятельность.

Остальные детали нужно уточнять в банке.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Некоторые клиенты могут на время потерять работу и стать неплатежеспособными. Разработана программа помощи этим гражданам. Можно выполнить ряд условий и получить льготу, размер которой не должен превышать 30% суммы, которую осталось выплачивать, но не более 1,5 млн рублей. Реструктуризацию ипотеки можно произвести одним из следующих методов:

  1. Увеличение срока кредита до года. При этом сокращаются размеры ежемесячных платежей. В отдельных случаях также понижается и процентная ставка.
  2. Перевод в национальную валюту. В этом случае стоимость платежа должна увеличиваться не больше, чем на 30%.
  3. Предоставление льготного периода. Это означает отсрочку платежей.
  4. Внесение денежных средств на погашение долга. Остаточная часть должна быть выплачена. По истечении срока льготного периода необходимо будет вносить платежи в прежнем объеме.

При решении о реструктуризации клиент и банк подписывают дополнительное соглашение. В этом договоре указываются сроки, в течение которых выплачиваются субсидии. Способ реструктуризации определяется сотрудниками банка. Но предложение о реструктуризации доступно не всем клиентам. Участие в программе принимают только те клиенты, которые подходят под ее условия.

Недвижимость, попадающая под госпрограмму рефинансирования:

  • однокомнатные квартиры площадью до 45 кв. м.;
  • двухкомнатные квартиры площадью не более 65 кв. м.;
  • трехкомнатные квартиры площадью не более 85 кв. м;
  • квартиры стоимостью не более 60% аналогичного на рынке жилья.

Главное условие – у заемщика не должно быть больше зарегистрированного жилья.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Сегодня в Сбербанке возможно оформить рефинансирование ипотеки на сумму от 500 000 рублей включительно. Максимальные суммы различаются в зависимости от цели рефинансирования.

Условия:

  • валюта — рубли РФ;
  • срок — до 30 лет;
  • минимальная сумма — от 500 тыс. рублей.

Внимание! Предельно возможная сумма кредита не должна быть более 80% стоимости объекта недвижимости.

Сбербанк установил требования к заемщикам, которые претендуют на получение кредита по программе «Рефинансирование под залог недвижимости»:

  • возраст обратившегося — не менее 21 года и не более 75 лет;
  • стаж работы — не менее полгода на последнем месте работы и общий стаж не менее года за последние 5 лет.

Также Сбербанк предъявляет строгие требования к ипотеке, которую необходимо перекредитовать:

  • отсутствие текущей просроченной задолженности;
  • своевременный возврат задолженности в течение 12 месяцев;
  • срок действия рефинансируемой ипотеки на момент обращения — не менее 180 дней с даты заключения договора;
  • период времени до окончания срока действия кредитного договора – не менее 90 дней;
  • отсутствие реструктуризации по рефинансируемой ипотеке.

Процесс рефинансирования выглядит так:

  1. Просчет выгоды. Просчитать размер ежемесячного платежа и общую переплату. Для этого воспользоваться специальным калькулятором на официальном сайте.
  2. Сбор необходимых документов. Обязательно иметь все реквизиты жилищного кредита, документы на ипотеку в Сбербанке для молодой семьи, заявление-анкету, паспорт заемщика и созаемщика, документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания, документы, подтверждающие финансовое состояние.
  3. Подача заявки на рефинансирование. Проводится это на официальном сайте ДомКлик. На рассмотрение заявки уходит до 4 суток. Если заявка одобрена, нужно представить в течение 90 суток документы на недвижимость и провести оценку жилья. Оценка по времени занимает около 5 суток. Если все хорошо, то звонит менеджер и договаривается о дате подписания кредитного договора.
  4. Получить кредит на рефинансирование. Клиент получает сумму, которой погашает долг. Подписывается заявление на досрочное погашение ипотеки. Взять справку о том, что клиент ничего не должен.
  5. Снять обременение с жилья в Росреестре. Как только пройдены все этапы, в Сбербанке подписывается ипотечный договор.

Новая регистрация по времени занимает от 10 до 30 дней.

Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке

Ипотека на дом с земельным участком имеет следующие преимущества:

  • отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа;
  • наличие выгодных процентных ставок;
  • возможность привлечения созаемщиков;
  • выпуск дополнительной кредитки с лимитом.

На текущий момент действуют условия:

  • кредит оформляется только в рублях;
  • минимальный срок кредитования – 1 год;
  • минимальная сумма к выдаче – 300 тыс. рублей;
  • максимальная сумма кредита — не более 75% от стоимости готового дома;
  • сумма первого взноса — от 25%;
  • залогом является приобретаемая недвижимость;
  • для обеспечения ипотеки возможно привлечение поручителей;
  • страхование недвижимости обязательно, здоровья – по желанию.

Сбербанк предлагает очень выгодные условия для покупки дома с земельным участком.

Чтобы оформить ипотеку, необходимо соответствовать требованиям банка:

  • возраст заемщика — от 21 до 75 лет;
  • обязательное гражданство РФ с постоянной регистрацией;
  • официальный стаж работы за последние 5 лет — не менее года, и последние полгода должны быть непрерывными на одном месте.

Если заемщик не в состоянии выплачивать долг, то на помощь приходит созаемщик, указанный в договоре. Для оформления ипотечного договора привлечь возможно до 3 созаемщиков.

Для этого нужны документы:

  • заявление и анкета от заемщика;
  • личные документы;
  • подтверждение официального дохода;
  • документы на недвижимость, которая приобретается в ипотеку.

После одобрения понадобится предоставить еще некоторые документы, о чем сообщат менеджеры.

Заключение

Кредитная программа «Молодая семья» является долгосрочной программой кредитования, которая дает возможность купить жилье без накоплений. Программа очень выгодна и доступна в исполнении.

На официальном сайте можно на калькуляторе просчитать всю выгоду программы. Но срок кредита может достигать 30 лет, поэтому важно знать, что в течение всего этого времени недвижимость будет находиться в собственности банка.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Курс обмена валют
63,83
USD –0,16%
70,66
EUR –0,29%

Курсы валют в RUB на 16.09.2019

От Партнеров
Рекомендуемое