Кредитный калькулятор: особенности потребительского кредитования в Сбербанке


Потребительское кредитование – это одно из наиболее востребованных направлений банковской деятельности на территории России. Данный вид кредитов привлекает внимание довольно лояльными требованиями к заёмщикам и сравнительно небольшим пакетом требующихся документов: в некоторых случаях достаточно паспорта и справки о доходах. При этом человек получает на руки необходимую сумму для покупки нужной ему вещи. Кредит носит нецелевой характер, поэтому заёмщики могут распоряжаться средствами по своему усмотрению.

Однако именно в этом сегменте наблюдается самый высокий процент невозврата. Поэтому на потребительские кредиты устанавливаются повышенные процентные ставки. Это правило соблюдается всеми кредитно-финансовыми организациями России. Несмотря на эту особенность, Сбербанк предлагает своим клиентам несколько вариантов потребительского кредитования. Каждый заёмщик может выбрать оптимальный для себя продукт и рассчитать максимальную сумму и порядок погашения на специальном кредитном калькуляторе Сбербанка.

Особенности онлайн-калькулятора

Кредитный онлайн калькулятор – это удобный и бесплатный инструмент, позволяющий самостоятельно определить свою платёжеспособность. Не секрет, что заёмщики и сотрудники Сбербанка по-разному подходят к оценке кредитоспособности.

Обыкновенный человек считает, что, получая зарплату в 20 000 рублей, он может вносить ежемесячный платёж в 15 000 руб. Возможно, что у данного человека имеются дополнительные источники неподтверждённого дохода, поэтому подобная финансовая нагрузка не является для него критической. Однако Сбербанк придерживается иных методов расчёта.

В частности, неподтверждённый доход не принимается во внимание, поэтому сумма кредита для рассмотренного выше клиента будет рассчитываться, исходя из официальной зарплаты в 20 000 рублей. Более того, после внесения ежемесячного платежа в семейном бюджете заёмщика должен оставаться прожиточный минимум на каждого члена семьи.

Разумеется, механика расчёта максимальной суммы по потребительскому кредиту выглядит несколько сложнее, но в общих чертах всё происходит именно так. Поэтому многие клиенты, обращаясь в Сбербанк, слышат отказ в выдаче нецелевого займа.

Чтобы не тратить время, лучше предварительно воспользоваться кредитным калькулятором. Работает система достаточно просто, в соответствующих полях инструмента нужно указать следующие данные:

  • желаемую сумму займа;
  • период кредитования;
  • процентную ставку по выбранной программе.

На основании указанной информации кредитный калькулятор рассчитает размер переплаты, выведет сумму ежемесячного платежа, составит график погашения задолженности, который можно распечатать с сайта. Оперируя полученными цифрами, потенциальный заёмщик самостоятельно определит, сможет он выполнять взятые на себя кредитные обязательства или нет. Нужно уточнить, что приведённые вычисления носят сугубо информационный характер и не дают 100% гарантии, что банк одобрит поданную заявку на выдачу потребительского кредита.

Виды потребительских кредитов в Сбербанке

В настоящее время клиентам Сбербанка предлагается несколько вариантов получения потребительских кредитов. Различаются программы процентной ставкой и условиями оформления.

Рассмотрим основные нюансы по каждому виду банковских продуктов.

Нецелевые кредиты

Это самый распространённый сегмент потребительского кредитования. Такие кредиты часто предлагаются в магазинах при покупке бытовой техники, оформляются в отделениях Сбербанка по месту проживания.

Ключевой особенностью данной программы является нецелевое расходование средств: клиент не обязан отчитываться за расходование денег и может тратить их по своему усмотрению.

В стандартном варианте, если кредит оформляется без залога и поручителей, процентная ставка устанавливается в 19.9%. В более привилегированном положении оказываются военнослужащие и участники накопительно-ипотечной системы, которые могут получить заём под 13.5%.

Если заёмщик привлекает поручителей, базовая ставка снижается до 12.9%. Это объясняется тем, что в случае невозврата долга Сбербанк сможет взыскать задолженность с физических лиц, поручившихся за нерадивого заёмщика. Здесь важно учитывать, что, соглашаясь стать поручителем, гражданин выражает согласие принять на себя финансовые обязательства по возврату долга, если основной заёмщик отказывается или не может выполнить эти обязательства сам. Поручительство не является простой формальностью, и заключенный договор даёт Сбербанку право обращаться в суд для принудительного взыскания задолженности с поручителя.

На снижение процентной ставки до 12% могут рассчитывать граждане, которые хотят получить потребительский кредит под залог недвижимого имущества. В качестве материального обеспечения принимаются дома, квартиры и иные объекты недвижимости, находящиеся в собственности заёмщика. До момента погашения задолженности недвижимость передаётся в залог Сбербанку, и собственник не может без согласия кредитора продавать или дарить принадлежащее ему имущество. В случае невозврата заёмных средств залог выставляется на реализацию. Остаток долга по кредиту банк забирает себе, оставшаяся часть возвращается заёмщику.

Сроки потребительского кредитования для физических лиц составляют 5 лет. Если заём оформляется под залог недвижимости, период погашения увеличивается до 20 лет.

На развитие предпринимательской деятельности

Это достаточно интересный вид потребительского кредитования, рассчитанный на индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Суть программы заключается в том, что Сбербанк выдаёт средства на открытие собственного дела или развитие уже действующего бизнеса.

Основные условия по данной программе потребительского кредитования выглядят следующим образом:

  • кредит целевой, поэтому выдаётся только на открытие или развитие собственного бизнеса, к рассмотрению принимаются типовые бизнес-проекты или коммерческая деятельность по франшизе;
  • сумма варьируется в размере 100 000-7 000 000 рублей в зависимости от выбранного направления;
  • первоначальный взнос составляет 20% от предполагаемого объёма финансирования проекта;
  • процентная ставка 18.5%, тариф фиксированный, не подлежит изменению;
  • сроки погашения: 3.5-5 лет в зависимости от проекта.

К преимуществам можно отнести отсутствие каких-либо комиссионных сборов и возможность отсрочки погашения основного долга на 6-12 месяцев.

Рефинансирование

Этот продукт определённо заинтересует заёмщиков, которые уже выплачивают кредит, оформленный в Сбербанке или выданный другой кредитно-финансовой организацией. Суть программы рефинансирования заключается в том, что выданным займом погашается текущая задолженность, и выплаты производятся на более выгодных условиях.

Например, клиент ранее оформил 2 кредита. По одному он выплачивает в месяц 6 000 рублей, по второму – 12 000 руб. В совокупности это создаёт финансовую нагрузку на бюджет в 18 000 рублей ежемесячно. После проведения рефинансирования обоих займов сумма ежемесячного платежа составит порядка 13 000 рублей, что даёт весьма ощутимую выгоду.

Преимуществами потребительского кредита на рефинансирование имеющихся займов считаются такие моменты:

  • заметное снижение ежемесячных взносов и общей суммы переплат;
  • возможность погашения до 5 кредитов;
  • отсутствие комиссий и скрытых платежей;
  • оформление займа без привлечения поручителей и залога.

Помимо этого, проведение рефинансирования помогает снять обременение с залогового имущества по оформленным ранее займам. Например, если проводится рефинансирование ипотечного или автокредита, квартира и машина перестают считаться залоговым имуществом, и собственник может совершать с движимым и недвижимым имуществом любые сделки.

Кредитный калькулятор онлайн

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Общие условия потребительского кредитования

Рассмотрим основные аспекты оформления потребительских кредитов в Сбербанке. Отметим, что по каждому продукту на официальном сайте имеется свой кредитный калькулятор, и указаны подробные условия, на которых банк вынесет одобрительное решение по заявке.

Особенности кредита

Как упоминалось выше, потребительские займы могут быть целевыми и нецелевыми. В первом случае заёмщику придётся подтвердить направление расходования средств. Например, если заём берётся на получение образования, в Сбербанк придётся представить договор с ВУЗом и квитанцию о перечислении средств на расчётный счёт учебного заведения. Если заём нецелевой, подтверждать расходование средств не нужно.

Если рассматривать средние параметры потребительского кредитования, выглядят они так:

  • валюта – только рубли;
  • минимальная сумма – 30 000 рублей;
  • максимальная сумма – до 5 000 000 рублей;
  • период погашения – 3-5 лет;
  • процентная ставка – 11-14% годовых;
  • комиссия за выдачу заёмных средств – не предусматривается.

Нужно отметить, что условия оформления могут различаться в зависимости от выбранного займа и региона проживания.

Критерии отбора заёмщиков

Несмотря на упрощённую процедуру оформления, получить потребительский кредит в Сбербанке могут далеко не все желающие. Аналитиками банка разработан ряд требований, чтобы заранее отсеять клиентов, входящих в группу риска по невозврату.

Рассчитывать на положительное решение могут:

  • граждане России в возрасте 21-65 лет;
  • лица, имеющие постоянную прописку в регионе получения займа;
  • граждане, отработавшие не менее полугода на последнем месте занятости, при этом общий стаж за минувшие 5 лет должен превышать 12 месяцев.

Разумеется, для отдельных категорий заёмщиков предусматриваются льготные условия кредитования. Например, зарплатные клиенты Сбербанка могут иметь стаж всего 3 месяца на последнем месте работы, а Федеральным судьям кредиты выдаются до 70 лет. Кроме того, заёмщики, получающие заработную плату и пенсию на карту Сбербанка, могут оформить заём в любом отделении, независимо от регистрации и фактического места проживания.

Документы

Получить потребительский заём на любые цели можно на основании всего 3-х документов:

  1. Паспорт с отметкой о регистрации в регионе.
  2. Справка о материальном положении.
  3. Ксерокопия трудовой книжки.

Заявки рассматриваются в течение 2-х рабочих дней, после чего выносится положительное решение либо отказ. Средства выдаются наличными или переводятся на указанный расчётный счёт, обслуживающийся в Сбербанке.

Погашается потребительский кредит аннуитетными платежами: общая сумма долга, включая проценты, разделяется поровну на количество месяцев погашения. Условиями договора предусматривается возможность полного либо частичного погашения займа досрочно. Предварительно уведомлять об этом Сбербанк не требуется, минимальная сумма досрочного платежа не ограничена.

Если заёмщик перестаёт выплачивать указанную сумму, к нему применяются штрафные санкции в размере 20% годовых от общей суммы просрочки. Пеня начисляется до момента полного погашения образовавшейся задолженности.

 


Обсуждение: есть 1 комментарий
  1. CreditGid:

    Потребительские кредиты относятся к самым востребованным банковским продуктам Сбербанка. Любого, у кого возникло желание оформить его, интересует вопрос: «Как рассчитать проценты и сумму ежемесячных платежей?». Узнать это можно двумя способами. Самый простой – обратиться в банковское отделение и получить все данные. Но на это потребуется потратить свое личное время. И не всегда результат может оказаться удовлетворительным, если вас не устроят условия по займу.

    Ответить

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Курс обмена валют
66,40
USD +0,23%
75,59
EUR +0,40%

Курс валют в RUB на 21.01.2019

От Партнеров
Рекомендуемое