Как оплачивать квитанции в Сбербанке-онлайн по QR-коду: способы, особенности, возможные проблемы?


Оплата квитанций при помощи QR-кодов – это результат эволюции банковских услуг. Благодаря внедрению этой технологии заметно упрощается процесс совершения платежей. Кроме этого, люди избавлены от необходимости заполнять реквизиты платёжек, что полностью исключает вероятность ошибок.

Нужно отметить, что использование QR-кодов заметно повышает качество обслуживания. В частности, раньше возле банкоматов собирались внушительные очереди из людей, собирающихся оплатить коммуналку или штрафы. Для каждой транзакции приходилось заполнять реквизиты получателя, проверять правильность вводимых данных.

Сейчас достаточно просто отсканировать QR-код, и вся необходимая информация сразу выводится на дисплей терминала. Остаётся лишь указать сумму и подтвердить списание денежных средств со счёта.

Однако для многих клиентов Сбербанка QR-код остаётся «тёмной лошадкой», и люди предпочитают действовать по старинке, не доверяя вводимым новшествам. Попробуем разобраться, что собой представляет такой код и какие преимущества он даёт.

Знакомьтесь: QR-код

Начнём с азов. Итак, полное наименование QR-кода звучит как Quick Response Code, что можно перевести — «код быстрого доступа». По сути, это усовершенствованный штрих-код, который ставится на многие товары, только выполненный в двухмерном формате.

qr5_1403161329

Нет ничего удивительного, что появилась эта технология в Японии. Принадлежит разработка автомобилестроительной компании Denso-Wave, кстати, это «дочка» известного по всему миру автоконцерна «Тойота».

Появились QR-коды в 1994 году, и изначально предназначались для автомобильной промышленности.

Впоследствии преимущества технологии оценили все поставщики товаров и услуг, и QR-код начал своё триумфальное шествие по миру.

Выглядит QR-код как оптическая метка, представленная в виде хаотически расположенных квадратиков чёрного и белого цвета, где зашифрована какая-либо информация. Однако кодировка различается по своему функциональному назначению. В частности, в сфере бытового обслуживания применяются динамические и статические QR-коды.

Особенности статических QR-кодов

Под этим определением скрывается неизменяемая кодировка, представленная в текстовом формате или ведущая на определённый ресурс.

53e708c6cfc9f53e708c6cfcfe

Именно такие коды применяются на квитанциях оплаты или ставятся на памятники архитектуры.

Особенность статического QR-кода заключается в том, что зашифрованную информацию нельзя изменить или отредактировать.

Например, если реквизиты организации, принимающей платежи, изменятся, то придётся создавать новый код с актуальными данными.

Особенности динамических QR-кодов

В отличие от предыдущего варианта, это «живой» код, допускающий использование вторичных ссылок. Суть кодировки заключается в том, что можно изменять информацию, которая открывается пользователю после сканирования. При этом сам код остаётся прежним.

Сущность QR-кодирования

Суть внедрения такой кодировки заключается в том, что код содержит большое количество зашифрованной информации, которая становится доступной после сканирования. Здесь используется четыре различных варианта кодировки, различающиеся объёмом данных.

qr-code-2

Выглядит это следующим образом:

  • цифровая кодировка – может содержать до 7 089 чисел;
  • буквенно-числовая – поддерживает порядка 4 296 символов;
  • байтовая – содержит объём информации в 2 953 байт;
  • кандзи – рассчитан на иероглифы (до 1 817 символов), поэтому редко применяется в российском регионе.

Помимо этого, код создаётся в форме квадрата с тремя точками привязки по углам. Благодаря такому решению он легко считывается из любого положения.

Алгоритмы сканирования

Считываются QR-коды посредством устройств, предназначенных для обработки изображений, например, при помощи камеры смартфона.

default-2x3

У большинства современных моделей функция считывания QR-кодов встроена в камеру по умолчанию, поэтому установки дополнительного программного обеспечения не требуется.

Если мобильное устройство не поддерживает изначально такую полезную функцию, придётся скачать соответствующее приложение.

Для владельцев смартфонов на платформе IOS можно порекомендовать утилиту Scan, на Андроид можно установить QuickMark.

Все приложения бесплатные, обладают удобным интерфейсом и не занимают много места в памяти смартфона.

Происходит сканирование по такому алгоритму:

  • устройство считывает с оптической метки чёрные и белые области;
  • определяет формат кодировки;
  • применяет соответствующую маску;
  • извлекает данные с использованием коррекционных кодов;
  • декодирует информацию в читаемый вариант.

По такому алгоритму работают практически все мобильные приложения.

Преимущества QR-кодов

Основным преимуществом матричной кодировки является простота использования и большие объёмы зашифрованной информации. В частности, такие квадратики можно увидеть в музеях и на улицах города.

sberqr1

Достаточно навести камеру смартфона на оптическую метку, и на экране смартфона высветится подробная информация об экспонате или достопримечательности.

Применительно к банковской сфере внедрение QR-кодов позволяет сократить очереди возле банкоматов и повысить качество обслуживания.

После установки сканирующего приложения на смартфон проводить оплату можно в любое время суток, не выходя из дома.

Отметим, что преимущество использования двоичной кодировки оценили все поставщики услуг и госучреждения, поэтому QR-код наносится практически на все квитанции.

Оплата квитанций по QR-коду в Сбербанке-Онлайн

Сбербанк-Онлайн считается наиболее популярной и распространённой системой интернет-банкинга. Поэтому нет ничего удивительного, что Сбербанк одним из первых начал внедрять алгоритмы считывания и поддержки двоичных кодов.

kak-oplatit-kommunalnye-uslugi-cherez-sberbank-onlajn-po-shtrix

Если говорить об оплате услуг по QR-коду в системе Сбербанк-Онлайн, выполняется процедура по такой схеме:

  • для начала нужно войти в систему, используя персональный логин и пароль;
  • на главной странице выбираем раздел «ПЛАТЕЖИ И ПЕРЕВОДЫ»;
  • в открывшемся разделе будут представлены доступные способы проведения транзакции, из которых нужно выбрать «ОПЛАТА ПО QR-КОДУ ИЛИ ШТРИХКОДУ»;
  • это действие приводит к включению камеры на мобильном устройстве, и объектив нужно навести на QR-код, который отпечатан на квитанции;
  • завершив сканирование, система предложит выбрать способ оплаты; это может быть прикреплённая банковская карта или расчётный счёт;
  • далее нажимается клавиша «ПРОДОЛЖИТЬ», и на экране появится информация, зашифрованная в двоичном коде: реквизиты организации-получателя и назначение платежа;
  • вводится сумма платежа, указанная в квитанции;
  • подтверждается списание денежных средств.

После завершения платежа квитанцию об оплате можно распечатать в «Личном кабинете», отправив чек на электронную почту или любой мессенджер. В целом вся операция занимает не больше минуты.

Какие платежи проходят по QR-коду?

Перечень платёжных возможностей с использованием QR-кодов довольно разнообразен. В частности, по такой схеме производятся практически все платежи, предназначенные для госучреждений и поставщиков коммунальных услуг.

kvitantsiya-s-qr-kodom

Используя QR-код, можно оплатить:

  1. Штрафы ГИБДД.
  2. Налоги и государственные пошлины.
  3. Услуги, предоставляемые ЖКХ.
  4. Интернет, кабельное телевидение и домашнюю телефонию.
  5. Услуги дошкольных, общеобразовательных и медицинских учреждений.

Нужно уточнить, что приведённый перечень не является исчерпывающим; здесь перечислены только самые распространённые варианты. По сути, посредством QR-кода можно оплатить любые товары или услуги, если поставщик использует для реквизитов двоичную кодировку данных.

Способы проведения оплаты по QR-коду

Такая технология совершения транзакций доступна для мобильных систем интернет-банкинга, применяется в терминалах самообслуживания. Рассмотрим каждый из доступных вариантов оплаты более детально.

Мобильное приложение

Это самая простая и доступная технология. Напоминаем, что оплата по QR-коду с мобильного устройства возможна при соблюдении трёх условий:

  • на телефоне имеется камера, иначе просто нечем будет считать кодировку;
  • камера должна поддерживать технологию сканирования матричных кодов, или на устройстве должно быть установлено соответствующее приложение;
  • на смартфоне установлено приложение Сбербанк-Онлайн.

Отметим, что рассматриваемая технология корректно работает только на флагманских моделях большинства производителей. В остальных случаях камера может просто не распознавать кодировку, и для совершения платежа придётся дойти до ближайшего банкомата.

2017-06-05_12-03-55

Для совершения транзакции нужно выбрать соответствующий способ оплаты, навести камеру на оптическую метку и ввести требуемую сумму. Все реквизиты заполняются в автоматическом режиме, поэтому ошибки при отправке платежа полностью исключаются.

Оплата через терминал самообслуживания

Принцип совершения транзакции аналогичен проведению оплаты через сервисы Сбербанка-Онлайн, однако последовательность действий заметно различается.
16876

Действовать нужно следующим образом:

  • дойти до ближайшего терминала самообслуживания Сбербанка;
  • вставить банковскую карточку в предназначенный для этого приёмник;
  • ввести ПИН-код;
  • в открывшемся экранном меню нужно выбрать раздел, отвечающий за «ПЛАТЕЖИ И ПЕРЕВОДЫ»;
  • далее найти в перечне способов оплаты вариант перевода средств по штрих-коду;
  • после этого нужно поднести квитанцию к сканирующему устройству, которое расположено на передней части банкомата, обычно рядом с купюроприёмником;
  • проверить реквизиты получателя, указать требуемую сумму и задать период оплаты;
  • кликнуть на клавишу «ДАЛЕЕ»;
  • подтвердить списание средств с лицевого счёта банковской карты;
  • распечатать квитанцию.

Нужно уточнить, что при таком способе оплаты можно использовать и наличные средства. Принцип действий тот же, только для оплаты услуг нужно указывать не банковскую карту, а наличные. В платёжке, отображающейся на экране, вводится нужная сумма, деньги вставляются в купюроприёмник, распечатывается чек.

Как можно ещё использовать QR-код?

Эта технология может применяться в системе бесконтактных платежей ApplePay. Таким способом можно оплачивать товары и услуги, рассчитываться за покупки в магазинах.

qr_code_shopping

Для проведения транзакции достаточно поднести смартфон задней панелью к считывающему устройству и нажать TouchID.

Отметим, что данная функция пока доступна только для владельцев Айфонов от 6-ой версии и старше.

Однако достоинства данного способа оплаты создают предпосылки к тому, что в ближайшее время аналогичная функция будет разработана для платформы Android.

Как быть, если Сбербанк-Онлайн не подключен?

В этом случае остаётся доступным только способ проведения оплаты через банкоматы Сбербанка. Как упоминалось выше, для этого потребуется только банковская карта и присланная платёжка. Этот способ также подойдёт людям, которые по каким-либо причинам не могут подключиться к сети интернет.

Отметим, что можно использовать терминалы самообслуживания Сбербанка и других банков, однако во втором случае комиссия за проведение платежа будет заметно выше.

В какую сумму обойдётся оплата по QR-коду?

Сразу отметим, что такой способ оплаты подразумевает дополнительный комиссионный сбор, который списывается с расчётного счёта. Размер комиссии зависит от назначения платежа и правил банковской структуры, которая занимается обслуживанием транзакции.

kvitancia-qr

Относительно Сбербанка действуют такие условия:

  • платежи, совершённые в адрес юридических лиц или госучреждений – 1-3%;
  • оплата коммунальных услуг – 1-2%;
  • оплата мобильной связи, интернета и домашней телефонии – 2.5%.

Отметим, что данные тарифы актуальны при совершении платежей через банкоматы и терминалы самообслуживания. Если транзакции совершаются через систему дистанционных платежей Сбербанк-Онлайн, установлена комиссия в 1%, независимо от получателя.

Когда провести оплату невозможно?

Несмотря на повсеместное внедрение оплаты услуг по QR-коду, доступна эта технология далеко не всегда. Рассмотрим ситуации, когда для оплаты услуг ЖКХ придётся выбирать другой способ.

QRcode

Итак, оплата по QR-коду невозможна в следующих случаях:

  • Нечитаемый код. Если человек небрежно обращается с квитанцией, бумажный бланк сминается, а матричный код затирается. В результате сканер просто не может распознать закодированную информацию, и забивать реквизиты придётся вручную.
  • Слабая матрица камеры. Эта проблема актуальна для смартфонов бюджетной категории. Несмотря на уверения производителей, разрешение камеры здесь оставляет желать лучшего, и устройство просто не может распознать кодировку.
  • Отсутствует сканирующее устройство в банкомате. Удивительно, но даже в эпоху развития высоких технологий сканеры QR-кодов присутствуют далеко не на всех терминалах. Особенно актуальна эта проблема в маленьких городах, где установлены банкоматы старого образца.

В остальных случаях преград для проведения оплаты по QR-коду нет.

Безопасность платежей

В настоящее время QR-коды позиционируются в качестве технологии будущего и отлично зарекомендовали себя в сфере совершения платежей. Это утверждение особенно актуально с учётом развития индустрии мобильных устройств, которые становятся более функциональными с каждым днём.

На первый взгляд, это абсолютно безопасная процедура, защищённая со всех сторон от мошеннических действий. Однако это не совсем соответствует действительности. Начнём с того, что в основе QR-кода лежит ссылка, которая ведёт к зашифрованной базе данных.

После расшифровки сигнала пользователю выводится информация, которая хранится на интернет-сервисе. Опасность заключается в том, что, сканируя матричный код, человек заранее не знает, куда ведёт зашифрованная ссылка.

shtrih

В частности, совершая оплату, пользователь может перевести средства на счёт, принадлежащий мошенникам. Распознать такую схему практически невозможно: высвечиваются реквизиты, подтверждается проведение транзакции и распечатывается квитанция. Единственный нюанс: средства уходят на счета не того получателя.

Второй вариант мошенничества с QR-кодами – внедрение вирусного программного обеспечения на мобильные устройства. В 2017 году в Пекине проводился национальный конгресс, на котором было озвучено, что порядка 23% от общего числа троянских программ было инициировано именно через QR-код. К слову, Китай занимает лидирующие позиции по использованию матричных кодов.

Для информции! Справедливости ради отметим, что подавляющее большинство случаев мошенничества связаны с динамическими QR-кодами. Напомним, что такой формат кодировки допускает изменение исходной ссылки, чем и пользуются мошенники.

Касательно оплаты коммунальных услуг, налогов и сборов беспокоиться не о чем. Здесь за безопасность отвечает организация-получатель. Кроме этого, хорошо работает служба безопасности самого Сбербанка, пресекающая любые попытки мошенничества. В настоящее время случаев мошенничества при оплате ЖКХ в России не замечено. Поэтому сервис по праву может считаться полностью безопасным.

Заключение

Использование QR-кодов для оплаты коммунальных услуг – это действительно полезный сервис, направленный на повышение качества обслуживания. Благодаря этой технологии платёж совершается буквально в одно касание, вводить реквизиты и заполнять платёжки для этого не нужно.

for-bank-qr-logo

Помимо этого, технология матричных кодов нашла применение в других отраслях: совершение покупок в магазинах, получение информации о местных достопримечательностях, оплата счетов в ресторанах.

Отметим, что эта система появилась в России сравнительно недавно — в начале «нулевых» — однако стремительно развивается, охватывая всё новые сферы деятельности.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Курс обмена валют
66,29
USD 0,00%
74,88
EUR 0,00%

Курс валют в RUB на 17.02.2019

От Партнеров
Рекомендуемое