Банковская гарантия от Сбербанка: особенности, условия получения


Ведение бизнеса в нашей стране неразрывно связано с рисками, как коммерческими, так и репутационными. В результате, предприниматели вынуждены подстраховывать себя, заключая дополнительные договора и соглашения. Одним из основных рисков, считается неисполнение одной из сторон взятых на себя обязательств.

Такие неприятности случаются даже с крупными компаниями, заключившими дорогостоящий контракт с проверенным партнёрам. Что же делать, если участники сделки встречаются впервые, следовательно, не могут всецело доверять друг другу? Разрешить ситуацию поможет банковская гарантия Сбербанка.

Банковская гарантия от Сбербанка — что дает?

Суть такой гарантии заключается в том, что банк выступит третьим участником сделки, взяв на себя посреднические функции. В упрощённом варианте, это выглядит так. Компания выигрывает тендер на строительство дороги, при этом заказчиком работ является государство.

Денежные средства, равные по объёму стоимости контракта, зачисляются на счёт компании-исполнителя, и замораживаются. Когда подрядчик исполняет условия сделки, он может пользоваться деньгами. Если работа не выполнена либо сделана ненадлежащим образом, средства возвращаются заказчику.

Разумеется, здесь приведена сильно упрощённая схема, поэтому имеет смысл более детально разобраться в том, что собой представляет банковская гарантия ПАО Сбербанк.

Для чего нужны банковские гарантии?

Начнём с того, что эта сфера деятельности регулируется положениями Федерального закона №44-ФЗ о закупках для обеспечения муниципальных и государственных нужд. Под закупками здесь понимается приобретение товаров, выполнение работ и оказание услуг на основании заключенных контрактов.

Это конкурсная система, где победитель определяется в результате проведения тендера. В этом случае, банк выступает в качестве гаранта обеспечения сделки. В частности, исполнитель обретает уверенность, что закупка товаров будет проводиться именно у него, ведь средства уже зачислены на счёт.

Заказчик, в свою очередь, получает гарантии того, что работа будет выполнена, иначе исполнитель не сможет воспользоваться деньгами.

garanty

Федеральным законом №44-ФЗ допускается привлечение банков для сопровождения контрактов (ст.35) и устанавливает правила предоставления банковских гарантий (ст.45). Хотя если исходить из формулировки данного документа, такие гарантии не являются исключительно банковской привилегией. В частности, услуги такого рода могут оказывать и страховые компании. Однако во избежание конфликтных ситуаций, обращаться лучше именно в банки.

После заключения соглашения, получается трёхсторонняя сделка, в которой участвуют:

  1. Бенефициар – заказчик услуги или покупатель товара;
  2. Принципал – исполнитель или должник, обязующийся выполнить работу;
  3. Гарант – посредник, обеспечивающий исполнение обязательств, в нашем случае, ПАО Сбербанк.

Можно ли обойтись без гарантий Сбербанка

В ряде случаев, да. Привлечение третьих лиц для обеспечения условий сделки, является правом, но не обязанностью участников. При этом важно понимать, что обойтись можно только без посреднических услуг: обеспечивать исполнение условий контракта придётся в любом случае.

123

В частности, победитель торгов может вывести залоговую сумму из оборота компании, и перечислить её заказчику. Размер такого залога определяется в процентном соотношении от номинальной стоимости контракта, и варьируется в пределах 0.5-5%.

Помимо этого, законом предусмотрен ряд случаев, где не требуется дополнительное обеспечение госзакупок.

Сюда относятся:

  • Закупки, необходимые для обеспечения государственной охраны;
  • Приобретение объектов, представляющих культурную ценность;
  • Закупки для проведения Олимпийских игр: форма, оборудование, инвентарь и пр.

Разновидности банковских гарантий

В настоящее время, Сбербанк готов предоставить своим клиентам следующие виды банковских гарантий:

  • По исполнению обязательств. Здесь принципал гарантирует заказчику исполнение каких-либо обязательств в полном объёме и в согласованные сроки. Подтверждаются эти обязательства банковской гарантией: Сбербанк выступает в качестве поручителя. Если условия контракта не выполнены, банк выплачивает страховую сумму заказчику.
  • Тендерная. Защищает интересы заказчика ещё на стадии проведения торгов. В частности, ещё на стадии проведения тендера, ненадёжная часть исполнителей/поставщиков отсеивается. Банк не работает с такими клиентами, поэтому заказчик может не опасаться, что исполнитель снимет свою заявку в последний момент.
  • Таможенная. Здесь подразумевается исполнение принципалом обязательств в отношении таможенных органов. Если данные обязательства выполняются ненадлежащим образом, Сбербанк возмещает убытки.
  • Авансовая. По ряду контрактов предполагается перечисление авансовых средств. Размер таких транзакций может достигать 30% от суммы сделки. Чтобы исключить нецелевое расходование таких средств, оформляется банковская гарантия.
  • Налоговая. Аналогична таможенной гарантии, только здесь подразумевается исполнение налоговых обязательств.

bankovskaia_garantiia_sberbank

Условия предоставления банковских гарантий от Сбербанка

Банковская гарантия по ФЗ-44 от Сбербанка предоставляется на следующих условиях:

  1. Сроки обеспечения – до 60 месяцев, оформляется всего за 2 часа, если у клиента имеется расчётный счёт в Сбербанке;
  2. Валюта – только национальная, российский рубль;
  3. Страхование – не привлекается;
  4. Поручительство – принимается от физических и юридических лиц;
  5. Сроки возмещения – в 3-дневный период, если в качестве залога выступают депозитные сертификаты или векселя, до 3-х месяцев, если используются другие виды гарантий;
  6. Вознаграждение банка – не менее 2 000 рублей;
  7. Объём гарантий – минимальный ценовой порог составляет 50 000 рублей, верхний финансовый порог не установлен, и определяется только материальным положением клиента, если гарантия обеспечивается векселями, в расчёт принимается их оценочная стоимость;
  8. Процентные ставки – от 11.7% годовых при наступлении гарантийного случая, за отвлечение банковских средств;
  9. Неустойка по несвоевременным платежам – 0.1% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

bankovskaya-garantiya-sberbanka-obrazets

Как получить банковскую гарантию?

Для привлечения Сбербанка в качестве гаранта обеспечения сделки, есть ряд условий. Соблюдаются они в обязательном порядке, и если имеются расхождения хотя бы по одному пункту, кредитно-финансовая организация вправе отказать в страховом обеспечении.

В частности, воспользоваться услугой могут лишь те компании, которые находятся в статусе резидента РФ.

Есть требования и к срокам ведения хозяйственной деятельности.

Выглядит это так:

  • Сезонные виды работ – не меньше года;
  • По всем остальным видам хоз.деятельности – не меньше полугода;
  • Обеспечение векселями или торговая деятельность – не меньше 3-х месяцев.

57968_55111aea918f4

Помимо этого, Сбербанком принимаются во внимание такие особенности:

  1. Принципал должен быть клиентом банка, и хранить оборотные средства компании на расчётном счёте;
  2. Финансовое положение компании – оценивается индивидуально по ряду критериев;
  3. С момента регистрации фирмы должно пройти минимум 3 месяца;
  4. Возраст индивидуальных предпринимателей не должен превышать 70-ти лет – возрастная граница устанавливается на момент исполнения обязательств по госконтрактам.
В некоторых ситуациях, может потребоваться подтверждение положительных результатов по предыдущим контрактам. Помимо этого, гарантия всегда оформляется в письменном виде, и стороны заверяют своё согласие персональными подписями.

Как оформить?

Условия предоставления банковских гарантий от Сбербанка предполагает соблюдение определённой процедуры.

Схематично, последовательность действий будет выглядеть так:

  • Победителем тендера оформляется анкета-заявка, и вместе с пакетом документов передаётся в Сбербанк;
  • После рассмотрения представленной документации, принимается решение о стоимости обеспечения контракта;
  • Заключается соглашение о предоставлении гарантий;
  • Сведения о гарантии и участниках сделки вносятся в Росреестр: это обязательное условие;
  • Ксерокопия отправляется заказчику, который соглашается на предложенные условия или отвечает отказом;;
  • Если предложение принято, стороны подписывают соглашение.

Отметим, что анкета-заявка передаётся в банк лично или отправляется через выделенный интернет-сервис. Как получить банковскую гарантию на Сбербанк-АСТ? Это удобная площадка для автоматизированных торгов. Здесь анкета заполняется в электроном виде, подкрепляется сканам документов, и передаётся на рассмотрение.

bg003-1024x748

Согласно требованиям Федерального законодательства, заявка заполняется по унифицированной форме.

В документе обязательно отображаются следующие моменты:

  1. Гарантийная сумма, которая выплачивается заказчику в случае неисполнения обязательств исполнителем;
  2. Подробный перечень обязательств, неисполнение которых признаётся гарантийным случаем;
  3. Обязанности банковской организации;
  4. Перечень обязательных документов, необходимых для оформления гарантии;
  5. Условие, что после перечисления денежных средств, обязательства банка считаются выполненными.

Необходимые документы

Вместе с анкетой-заявкой, на рассмотрение банка передаются следующие документы:

  • Проект контракта, заключенного между сторонами;
  • Финансовая отчётность предприятия, подтверждающая финансовую устойчивость;
  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Устав предприятия;
  • Ксерокопия паспорта генерального директора;
  • Протокол о назначении совета учредителей;
  • Протокол, подтверждающий одобрение сделки либо справку об отказе.

Сроки действия гарантии от Сбербанка

Гарантию от Сбербанка необходимо получить до подписания контракта, началом её действия считается дата выпуска. В определённых случаях, начало действия гарантийных обязательств может наступать с определённой даты. Это касается случаев, когда речь идёт о выполнении сезонных работ.

bankovskaya-garantiya-sberbanka-2

Заканчивается срок действия гарантии после исполнения обязательств, предусмотренных условиями документа. В этом случае, деньги получает исполнитель. Если обязательства не соблюдены либо работы выполнены ненадлежащим образом, средства перечисляются заказчику. В любом случае, гарантия не может превышать срок действия контракта, больше чем на 30 дней.

Заключение

Выбор Сбербанка в качестве гаранта по госконтрактам, даёт клиентам ряд преимуществ. В частности, это одна из крупнейших кредитно-финансовых организаций России, с большой сетью региональных филиалов. Многие компании оформляют в Сбербанке зарплатные проекты, доверяют инкассацию, хранят оборотный капитал.

В таких условиях, индивидуальным предпринимателям и крупным компаниям, выгодно оформлять здесь банковские гарантии. Для этого достаточно обратиться в любое отделение, обслуживающее юридических лиц.


Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Курс обмена валют
61,88
USD +0,45%
68,63
EUR +0,40%

Курсы валют в RUB на 21.01.2020

От Партнеров
Рекомендуемое