Бизнес карта Сбербанка — разновидности, как работать с балансом карточки?


Бизнес карта — это полнофункциональный платёжный инструмент, адаптированный для нужд современного бизнеса. Бизнес-карты заметно упрощают самоинкассацию предприятий, независимо от организационно-правовой формы управления.

В частности, карточка привязывается к расчётному счёту, что позволяет делать обязательные отчисления в налоговую, социальные фонды и ПФР. Кроме того, с баланса можно выводить наличность или совершать платежи в рамках зарплатного проекта.

Чем Бизнес карточка отличается от карт для физических лиц?

Различия кроются в деталях. В частности, для бизнес-карт разработана отдельная система дистанционного обслуживания. Это сервис «Сбербанк Бизнес-Онлайн». Отсюда следует, что транзакции с корпоративных карт не будут обслуживаться системой Сбербанк-онлайн. Этот сервис доступен только для физических лиц.

bb17b9578dec9d4fbd4379abf09eb86c_XL

Есть разница и во внешнем исполнении. В частности, на корпоративных картах указывается их целевая принадлежность: надпись «Бизнес» в правом верхнем углу. Кроме того, на лицевой стороне пишется не имя владельца, а наименование компании, для нужд которой оформлялась корпоративная карта.

Особенности применения

Пластиковые карты Сбербанка для бизнеса заметно упрощают жизнь предпринимателям. Это выражается в упрощённой схеме ведения первичной бухгалтерии.

Все операции и платежи, совершённые с использованием карты, подразумевают списание денежных средств с основного расчётного счёта компании.

Это упрощает заполнение подотчётной документации, определение налогооблагаемой базы и объёма оборотного капитала компании.

Такие карты идеально подходят для оплаты:

  • Командировочных расходов;
  • Бронирования отелей;
  • Канцелярских принадлежностей;
  • Горюче-смазочных средств для транспорта компании.

Помимо этого, бизнес-картами можно оплачивать услуги контрагентов, обеспечивакть условия по сделкам.

Кому подходят корпоративные карты?

Такие продукты ориентированы на руководящий состав предприятий, сотрудников бухгалтерии, сотрудников, обеспечивающих снабжение. Банк не устанавливает лимитов по количеству карт, оформленных в рамках одного корпоративного проекта.

Поэтому при желании, такой пластик можно оформить на весь руководящий состав фирмы. При этом все они привязываются к одному расчётному счёту.

1486555458_2

Здесь нужно отметить, что у бизнес-проектов Сбербанка действует строгая иерархия прав доступа. В частности, руководитель компании может устанавливать лимиты денежных расходов по определённым направлениям хозяйственной деятельности.

Привлекательность оформления бизнес-карты

Этот момент можно рассмотреть на конкретном примере. Допустим, компании нужно отправить сотрудника в командировку в другой регион страны. Ситуация довольно распространённая, но всегда сопряжена с бюрократической процедурой.

В частности, составляется расходный ордер, куда вносятся предполагаемые расходы. Издаётся приказ по предприятию о выделении денежных средств, который подписывается руководителем. Деньги сотруднику обычно выдаются наличными.

Однако на этом волокита не заканчивается. Во время поездки, сотрудник скрупулёзно собирает все чеки и квитанции, чтобы потом отчитаться в бухгалтерии. Неизрасходованная наличность сдаётся в кассу, что также оформляется отдельным актом.

0f45de49f350d17983b97fe0ff9c39b4

На этом фоне, использование бизнес-карт выглядит более рациональным. Сотрудник получает карточку компании с установленным лимитом. Все расходы фиксируются в отчётах «Личного кабинета», где можно посмотреть, где и как снимались деньги.

Поэтому после завершения поездки, отчётность сокращается до минимума. Сотруднику необходимо представить в бухгалтерию проездные билеты или чеки с АЗС, дополнительно могут прилагаться документы, подтверждающие целесообразность расходов. Собирать чеки из каждого магазина не нужно.

На каких условиях используются корпоративные карты — 4 ключевых момента:

  1. Карточка привязывается к расчётному счёту компании, с которого будет проводиться списание денежных средств;
  2. Лимит финансовых операций устанавливается на сутки или на месяц, эта сумма обычно распределяется между всеми открытыми картами;
  3. Количество операций устанавливается тарифом обслуживания карты, за превышение лимита взимается комиссионный сбор;
  4. Если владелец пластика увольняется, карта аннулируется и сдаётся в бухгалтерию.

Примечательно, но бизнес-карты считаются собственностью банка-эмитента, поэтому не относятся к категории материальных ценностей, следовательно, не ставятся на баланс предприятия.

Разновидности

Корпоративные карты работают в платёжных системах Visa и MasterCard, что делает их пригодными к совершению приходно-расходных операций в любой стране мира.

Счёт мультивалютный, поэтому во время заграничных поездок можно не брать с собой иностранную валюту.

Выпускается карточка бесплатно, владельцы оплачивают только годовое обслуживание в соответствии с условиями выбранного тарифного плана.

img-20161013134317-126

Учитывая, что перечисленные платёжные системы имеют определенную территориальную принадлежность, этот факт нужно учитывать при оформлении бизнес-карты. Например, MasterCard считается платёжным инструментом стран Евросоюза, поэтому такие карты лучше выбирать для поездок в государства, где национальной валютой является евро.

Visa адаптирована для долларовых расчётов, поэтому используется во время поездок в Соединённые Штаты Америки. Поговорим о том, какие тарифные планы действуют для бизнес-карт Сбербанка.

Бюджетный

Практичное решение для текущих расходов предприятия. Для проведения финансовых операций открывается расчётный счёт, который синхронизируется с балансом карты.

В рамках этого проекта обслуживаются только рублёвые счета, поэтому карты ориентированы на использование внутри страны. Для этого продукта актуален широкий выбор бесплатных услуг.

Сюда относятся:

  • Обслуживание;
  • Выпуск и перевыпуск карты;
  • Пополнение баланса;
  • Блокировка пластика;
  • Любые операции внутри корпоративного проекта.

Пополняется баланс карты переводом денег с других расчётных счетов компании. Эта особенность заметно упрощает контроль над расходованием денежных средств.

Карточки для бизнес-счетов

Это довольно интересный, но дорогостоящий продукт Сбербанка. Сразу нужно уточнить, что этот тариф был выведен из банковской линейки ещё в 2015 году, поэтому оформить такую карту в настоящее время уже не получится. Однако карточки, выпущенные раннее, не изымаются из оборота, и продолжают обслуживаться на прежних условиях.

kartakorporativ-e1459445653858

Карта для бизнес-счёта – мультивалютная, поэтому здесь поддерживаются расчётные операции в евро, рублях и долларах.

За годовое обслуживание владельцы платят 2 500 рублей или 50 условных единиц. При оформлении, на баланс каждой карточки нужно было зачислить сумму, эквивалентную 100 долларам США.

Несмотря на то, что карта предлагала предпринимателям расширенные возможности по управлению бизнес-счетами, Сбербанк решил закрыть тариф, предложив своим корпоративным клиентам более доступные в обслуживании аналоги.

Карточки для основных счетов

Этот тариф считается универсальным, и при оформлении карты не требует открытия дополнительных расчётных счетов. В частности, карточка синхронизируется с основным счётом компании, который используется для осуществления приходно-расходных операций. Стоимость ежегодного обслуживания в рамках данного тарифа составляет 2 500 рублей.

3-8

Несмотря на то, что здесь можно открывать только рублёвые счета, карты этой линейки удобны для расчётов не только внутри страны, но и за рубежом. Основной лимит по снятию и зачислению денежных средств устанавливается банком-эмитентом.

Расходы по другим прикреплённым картам определяются владельцем главного пластика. При совершении покупок за границей, сумма для списания автоматически конвертируется по текущему курсу, установленному Центробанком.

Как получить бизнес-карту от Сбербанка — подробная инструкция

Подключиться к системе банковского обслуживания для бизнеса могут клиенты Сбербанка, а также лица, обслуживающиеся в других кредитно-финансовых организациях. Во втором случае, придётся вначале открыть расчётный счёт. Рассмотрим основные этапы получения корпоративной карты.

Где можно заказать карточку?

Делается это в отделении Сбербанка, где обслуживается расчётный счёт организации.

Подать заявку можно тремя способами:

  1. Личное посещение Сбербанка;
  2. Передача анкеты-заявки через систему интернет-банкинга;
  3. Через официальный сайт (для тех, у кого нет расчётного счёта).

Независимо от выбранного варианта, договор на обслуживание корпоративной карты подписывается только при личном участии заявителя.

Что нужно для получения карты — всего три основных требования к корпоративным клиентам:

  1. Наличие счёта в Сбербанке и действующий договор на банковское обслуживание;
  2. Открытие специального бизнес-счёта, с указанием количества прикреплённых карт;
  3. Подготовка реестра сотрудников, которые будут пользоваться бизнес-счётом с указанием персональных лимитов.

Учитывая, что корпоративные карты изготавливаются индивидуально для всех сотрудников, указанных в реестре, эмиссия занимает 7-10 дней.

Основания для отказа в оформлении корпоративной карты

В целом, Сбербанк не устанавливает ограничений по выдаче бизнес-карт, однако, каждый клиент, подавший заявку на участие в этом проекте проверяется. В частности, банк поддерживает только те проекты, которые работают в правовом поле страны.

Если оборотные средства компании используются для участия в мошеннических схемах, идут на спонсирование террористической или экстремистской деятельности, в выдаче карты будет отказано.

korporativnaya-karta-sberbanka-dlya-biznesa5

Более того, такая проверка может быть проведена и после выдачи банковской карточки, например, если финансовые операции вызывают подозрение у службы безопасности Сбербанка.

В этом случае, выполняются следующие действия:

  • Замораживаются все транзакции, поставленные под сомнение;
  • Временно приостанавливается обслуживание пластиковой карты;
  • Блокируется доступ к интернет-банкингу.

Ограничительные меры вводятся на период проведения расследования в отношении деятельности компании. Если подозрения подтверждаются, счета блокируются, карты прекращают обслуживаться, перевыпуск их становится невозможен.

Получение корпоративной карты по доверенности

Согласно внутренней политике Сбербанка, корпоративную карту может забрать представитель или его официальный представитель. Таким лицом признаётся любой сотрудник компании, на имя которого выписана доверенность. Документ заверяется нотариально.

c9a531b1ab0bbab1f1d0ea0334b9d281

В доверенности указываются следующие сведения:

  • Дата заполнения;
  • Полное наименование юридического лица;
  • Паспортные данные доверенного лица, на которое выписана доверенность;
  • Обоснование для передачи полномочий, например, распоряжение руководителя компании;
  • Образец подписи;
  • Срок действия документа.

Оформляется доверенность обычно на фирменном бланке организации, подписывается главным бухгалтером и руководителем. Заверяется документ печатью компании. Доверенность можно оформить и в электронном виде, но для этого потребуется цифровая подпись.

Как активировать бизнес-карту — три варианта:

  1. Активация в отделении Сбербанка – выполняется сотрудником, оформившим карту;
  2. Через терминал – вводится ПИН-код, и выбирается соответствующая операция в системном меню;
  3. Автоматически – через сутки после получения карты.

Здесь нужно уточнить, что для активации корпоративной карты обязателен положительный баланс на расчётном счёте.

Порядок использования корпоративных карт

В целом, бизнес-проекты Сбербанка обслуживаются также, как и пластиковые носители физических лиц. Рассмотрим основные варианты распоряжения денежными средствами компании посредством корпоративных карт.

Сервис «Сбербанк Бизнес-Онлайн»

Это система дистанционного управления счётом, доступ к которому обычно открывается для бухгалтера и руководителя компании. В иерархии любого предприятия, эти лица уполномочены принимать решения по расходованию денежных средств, поэтому они могут устанавливать лимиты для всех прикреплённых карт, контролировать расходы, давать разрешение на незапланированные траты.

kak-aktivirovat-kartu-sberbank-biznes-onlayn

В качестве подтверждения расходов, со стороны сотрудника требуется представление платёжных документов: товарные накладные, чеки, квитанции.

Как осуществляется вывод наличных?

Это стандартизированная процедура, актуальная для всех расчётных карт Сбербанка, независимо от статуса.

Выполняется снятие наличных по следующей схеме:

  • Карта вставляется в ридер банкомата;
  • Вводится ПИН-код;
  • Выбирается пункт снятия наличных, указывается необходимая сумма;
  • Деньги забираются из окошка выдачи, берётся квитанция, подтверждающая факт расходной операции.

Здесь нужно уточнить, что при неправильном вводе ПИН-кода 3 раза, расходные операции по карте блокируются. Разблокировка выполняется автоматически через 24 часа.

Как пополнить баланс карты?

Это можно сделать тоже через банкомат. Для этого нужная сумма вставляется в купюроприёмник. Предварительно нужно вставить карточку в банкомат, ввести ПИН-код, выбрать пункт меню, обеспечивающий зачисление наличных средств, и указать сумму. Деньги зачисляются на счёт мгновенно.

Usloviya-polucheniya-karty

Помимо этого, пополнение баланса возможно через расчётно-кассовое отделение Сбербанка. Как и в предыдущем случае, деньги моментально зачисляются на расчётный счёт. Выбирая этот способ, придётся взять с собой паспорт для подтверждения личности.

Перевод денег с расчётного счёта

Это делается в «Личном кабинете» сервиса Сбербанк-Бизнес. Занимается такими операциями уполномоченный представитель компании. Эта обязанность обычно возлагается на бухгалтерию предприятия.

В системном меню необходимо выбрать раздел, отвечающий за обслуживание корпоративных карт компании. Далее выбирается способ пополнения карты с расчётного счёта, указывается сумма к зачислению.

Переводы на карты физических лиц

Особенность бизнес-карт заключается в том, что их можно использовать для выплаты зарплат сотрудникам компании. Осуществляется эта операция через «Сбербанк Бизнес-Онлайн». Чтобы перечислить деньги сотрудникам, необходимо оформить платёжное поручение.

limity_1_19171106

Чтобы упростить процедуру, рекомендуется предварительно составить реестр наёмного персонала, Заполнить реквизиты платёжного поручения, указав дату проведения операции, сумму, ИНН и наименование фирмы.

Переводы с бизнес-карт физическим лицам

Сразу нужно отметить, что на такие операции налагаются ограничения. В частности, переводы физ.лицам в рамках бизнес-проекта возможны лишь в тех случаях, когда получатель зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, а деньги идут на оплату товаров или услуг. В остальных случаях, денежные переводы физическим лицам не обслуживаются.

1492218836_korporativnaya-karta-sberbanka-1

Отметим, что корпоративные карты не обслуживаются в платёжной системе Сбербанк-Онлайн. Это правило срабатывает даже в тех случаях, когда на имя владельца оформлена бизнес-карта и обычный расчётный пластик.

Заключение

Бизнес-карты – практичный и удобный расчётный инструмент, в максимальной степени адаптированный для нужд представителей малого, среднего и большого бизнеса.

Сбербанк предлагает широкий набор опций для управления счетами компании, упрощает ведение первичной бухгалтерии, обеспечивает круглосуточный контроль над корпоративными картами, оформленными на сотрудников компании. Негативных отзывов по поводу использования бизнес-карт Сбербанка практически нет.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Курс обмена валют
64,43
USD +0,26%
70,92
EUR +0,22%

Курсы валют в RUB на 13.11.2019

От Партнеров
Рекомендуемое