​​Кредит для бизнеса от Сбербанка


Кредитование индивидуальных предпринимателей и организаций мало чем отличается от выдачи займов физическим лицам. В частности, здесь также устанавливаются ограничения по суммам займа, в зависимости от выбранной программы, устанавливается график внесения платежей и сумма регулярного взноса. Кроме этого, кредиты, оформленные юридическими лицами можно погашать досрочно, но по условиям некоторых программ, за это взимается комиссия.

Оформить кредит для бизнеса можно через «Сбербанк Бизнес-Онлайн». При рассмотрении заявки, банк-кредитор учитывает финансовое положение компании, отдаёт предпочтение организациям, которые предоставляют имущественный залог или привлекают третьих лиц в качестве поручителей. Поэтому чтобы трезво оценить свои возможности, предпринимателям лучше рассчитать кредит для бизнеса в Сбербанке на калькуляторе-онлайн.

Условия оформления кредита на официальном сайте «Сбербанк Бизнес-Онлайн»

По сути, сбербанк предлагает универсальную линейку, в максимальной степени адаптированную для нужд индивидуальных предпринимателей и предприятий. Условия предоставления займов стандартны, однако, к заёмщикам предъявляются определённые требования.

159-1

Если рассматривать ситуацию в целом, через «Сбербанк Бизнес-Онлайн» можно оформить нецелевой займ, или получить деньги на конкретные нужды. Вкратце ознакомимся с условиями и особенностями доступных программ.

Нецелевые программы

Здесь нет ограничений, устанавливающих направления расходования заёмных средств. Это даёт максимум возможностей для развития бизнеса, поэтому такие программы пользуются среди коммерсантов стабильно высоким спросом.

Доверие

Программа рассчитана на компании, которые входят в сегмент малого и среднего бизнеса, подойдёт частным предпринимателям. Чтобы взять этот кредит в «Сбербанке Бизнес-Онлайн» не нужно обеспечивать займ какими-либо видами залога.

92f01a02e9564e78886cbb1785df7ea9

Привлекать в качестве поручителей третьих лиц тоже не придётся.

В рамках программы получится взять до 3 000 000 рублей с максимальным периодом погашения до 3-х лет. Действующая ставка установлена в размере 16%.

Средства можно расходовать на любые цели.

Доверие-Бизнес

Универсальный кредит-онлайн от Сбербанка в помощь малому бизнесу. Программа предлагает расширенные возможности по распоряжению денежными средствами, однако, рассчитана только на определённые направления предпринимательской деятельности.

Сбербанк предусматривает два варианта кредитования:
  • С залогом. Фактически, предприниматель отвечает по кредитным обязательствам своим имуществом. Для этого банк проводит анализ хозяйственной деятельности предприятия, расходование средств подтверждается документально.
  • Без залога. В этом случае, заёмные средства можно расходовать на любые цели. Однако, кредит без обеспечения доступен только тем компаниям, которые входят в макро-сегмент рынка, и занимаются оказанием транспортных услуг.

kredit-dlya-biznesa-ot-sberbanka

В обоих случаях, потребуется привлечение поручителей.

Экспресс под залог

Эта программа обязательно предусматривает залоговые обязательства. В качестве залога Сбербанк рассматривает оборудование, транспортные средства и недвижимое имущество, числящиеся на балансе предприятия. Кроме того, кредит выдаётся компаниям, чей годовой оборот не превышает 60 000 000 рублей.

Срок кредитования варьируется от 6 месяцев до 4-х лет, доступный денежный лимит: 300 000-5 000 000 рублей. Минимальная процентная ставка составляет 15%, подтверждать целевое расходование средств не нужно.

Пополнение оборотных средств

Это линейка программ, которые должны помочь компаниям увеличить оборотный капитал. Кредитование считается оптимальным способом для осуществления этих задач.

sberbank-biznes-kredit-malomu-biznesu

В отличие от дополнительной эмиссии ценных бумаг, здесь отсутствуют бюрократические проволочки.

Бизнес-Контракт

Уникальное предложение для компаний и индивидуальных предпринимателей, которые являются резидентами Российской Федерации. Условия этого продукта ориентированы на привлечение дополнительных средств к реализации государственных проектов, обеспечения внутренних и экспортных контрактов. В целом, в Сбербанке можно получить кредит, на сумму до 80% от финансового результата по контракту.

Если говорить о конкретике, то можно оформить займ на сумму до 600 000 000 рублей, с периодом погашения в 3 года. Итоговая сумма рассчитывается с учетом денежных перечислений от заказчика, программой можно воспользоваться для рефинансирования уже имеющихся кредитных обязательств.

Бизнес-Оборот

Продукт разработан для представителей среднего бизнеса, с годовым оборотом компании до 400 000 000 рублей.

Полученные средства можно расходовать в следующих направлениях:
  • Закупка сырья для производства выпускаемой продукции;
  • Восполнение материальных ресурсов;
  • Обеспечение приходно-расходных операций;
  • Перенаправление денежных средств на погашение имеющихся финансовых обязательств;
  • Перечисление средств в качестве гарантийного взноса для участия в тендерах.

kredity-dlya-malogo-biznesa-ot-sberbanka-678x381

Благодаря такому подходу, компания получает больше возможностей для реализации своих бизнес-проектов.

Овердрафтный кредит

Программа рассчитана на обеспечение срочных платежей предприятий. Продукт подойдёт юридическим лицам, с годовым оборотом до 400 000 000 рублей.

Привлекательность кредита обусловлена тремя факторами:
  • Упрощённая схема банковского скоринга;
  • Возможность получения до 50% от среднемесячного оборота денег на расчётном счёте;
  • Беззалоговое кредитование.

kredity-malomu-biznesu-ot-sberbanka

В результате, можно получить до 17 000 000 рублей под 12% годовых, с периодом погашения до 36 месяцев.

Кредитование на покупку материальных средств

Это линейка целевых кредитов, направленных на обеспечение хозяйственной деятельности предприятий. В частности, с привлечением заёмных средств можно приобретать недвижимость, оборудование и транспортные средства. Оформляются такие кредиты через «Сбербанк Бизнес-Онлайн», представлены несколькими программами.

Кредит на проект

Это оптимальный банковский продукт для развития бизнеса.

Заёмные средства можно расходовать по следующим направлениям:
  • Инвестирование в оборотные активы;
  • Строительство;
  • Рефинансирование имеющихся кредитов;
  • Реализация бизнес-проектов.

photo-2019-03-05-11-59-26

Заявку на кредит в «Сбербанке Онлайн-Бизнес» могут подавать компании с годовым оборотом до 400 000 000 рублей. Получить можно до 2 500 00 рублей под 11% годовых, погасить долг нужно в течение 120 месяцев.

Бизнес-Ипотека

Программа разработана для любых предприятий, независимо от организационно-правовой формы управления. Продукт целевой, поэтому деньги можно расходовать только на приобретение жилой или коммерческой недвижимости. Привлекательность кредита обусловлена минимальным пакетом документов и отсутствием залога.

Актив

Подойдёт фермерским хозяйствам и другим предприятиям малого и среднего бизнеса. Заёмные средства идут на развитие коммерческой деятельности юр.лица, например, на закупку оборудования. К особенностям продукта можно отнести возможность закупки б/у станков и включение пусконаладочных работ в сумму кредита.

Авто

Программа для транспортных компаний, средства идут на покупку спецтехники и другого коммерческого транспорта.

123-1-624x350

Здесь нужно отметить, что заёмные средства можно расходовать на закупку комплектующих деталей и погашение страховых взносов.

Инвестирование

Возможность участия в инвестиционных проектах с привлечением заёмных средств. В частности, средства можно вложить в стартап или строящийся объект, чтобы потом получать финансовую прибыль. Помимо этого, деньги допускается расходовать на погашение текущих задолженностей и рефинансирование кредитов.

Дистанционная подача заявки на кредит

Кредит в Сбербанке на малый бизнес можно оформить в режиме онлайн. Однако здесь важно понимать, что по каждой кредитной программе действуют свои условия, поэтому чтобы снизить вероятность отказа, с параметрами условий предоставления займа лучше ознакомиться заранее.

Подача заявки условно подразделяется на пять этапов:

  1. Определяемся с целями расходования заёмных средств;
  2. Рассчитываем на онлайн-калькуляторе предполагаемую сумму;
  3. Выбираем оптимальную программу из доступных на сайте;
  4. Заполняем анкету-заявку через сервис «Сбербанк Бизнес-Онлайн», и загружаем сканы необходимых документов;
  5. Ожидаем решения банка.

1424484786_tn_198120_125154aa4011

Благодаря сервисам дистанционного обслуживания от Сбербанка, подача заявок на кредит не занимает много времени. Фактически, пройти все перечисленные этапы можно не выходя из дома. Если решение положительное, заёмщику нужно подъехать в банк с оригиналами документов, и подписать договор.

Кредитные программы с господдержкой

Это государственный проект, в рамках которого правительство страны старается стимулировать развитие наиболее перспективных отраслей хозяйственной деятельности. Полученные деньги предприниматели могут расходовать на расширение имеющегося бизнеса, развитие новых направление, переоборудование предприятий и наращивание производственных мощностей.

Кредитными программами с господдержкой могут воспользоваться компании, работающие в следующих направлениях:

  • Строительство;
  • Сельскохозяйственная деятельность;
  • Перераспределение коммунальных ресурсов;
  • Автотранспорт;
  • Связь и телекоммуникации;
  • Переработка пищевых отходов.
На эти цели государство готово выделять от 10 000 000 до 1 миллиарда рублей по сниженным процентным ставкам и на льготных условиях.

Конкретная сумма зависит от финансовых возможностей компании-заёмщика и сферы коммерческой деятельности.

Кредитные режимы от Сбербанка

При рассмотрении заявки, банк учитывает финансовую стабильность компании, объём оборотных средств, перспективность выбранного для хозяйственной деятельности направления.

sberbank-biznes-onlajn-vhod-v-lichnyj-kabinet-1

Исходя из перечисленных параметров, заказчики могут рассчитывать на такие режимы кредитования:

  • Кредитная программа с единовременным предоставлением запрашиваемой суммы;
  • Невозобновляемая или возобновляемые линии;
  • Дифференцированные ставки;
  • Одобрение кредитов по конкретным сделкам и договорам.

Посмотреть перечень доступных кредитных программ и базовые условия можно на персональной страничке «Сбербанк Бизнес-Онлайн».

Требования к заёмщикам — три основных условия:

  1. Ведение хозяйственной деятельности больше 3-х месяцев;
  2. Российское гражданство (для ИП);
  3. Доля резидентов РФ в уставном капитале компании от 80%.

Обязательные документы

  • Учредительная документация юридического лица;
  • Отчёт о финансовом состоянии и объёмах оборотного капитала;
  • Документы на залоговое имущество;
  • Иные документы по запросу банка, необходимые для оформления кредита.

Преимущества и недостатки смарт-кредитования

Сразу нужно отметить, что такого термина, как смарт-кредит в банковском обслуживании нет. Под этим определением понимается комплекс услуг, нацеленных на упрощение процедуры получения заёмных средств. Отсюда следует, что смарт-кредитование различается во всех кредитно-финансовых организациях страны.

Например, Сбербанк предлагает своим заёмщикам такие преимущества:

  • Комплексное сопровождение сделок по кредитам;
  • Сервисы дистанционного обслуживания;
  • Льготные условия, и программы с господдержкой;
  • Широкий выбор кредитных продуктов.

image4-1

К недостаткам можно отнести факт, что некоторые программы со льготными условиями кредитования, актуальны только для определённых направлений хозяйственной деятельности, поэтому недоступны ряду предпринимателей.

Льготные условия кредитов для малого бизнеса

Правительство уже давно стимулирует микро-экономику страны, предлагая ряд субсидий представителям малого бизнеса. Это выражается в льготной системе налогообложения и предоставление кредитов на максимально выгодных условиях.

В частности, преференции распространяются на следующие направления предпринимательской деятельности:

  • Водоснабжение;
  • Газовое хозяйство;
  • Жилая и коммерческая застройка;
  • Предприятия общепита;
  • Переработка отходов;
  • Здравоохранение;
  • Внутренний туризм;
  • Связь и технологии.

biznes-kredit

Помимо этого, кредиты на льготных условиях выдаются предпринимателям Сибири и Дальнего Востока, в том числе, регионам, пострадавшим от стихийных бедствий.

Заключение

В настоящее время, Сбербанк остаётся вне конкуренции. Банк предлагает предпринимателям широкий выбор кредитных продуктов, которые охватывают практически все направления коммерческой деятельности.

Займы выдаются на гибких условиях, что позволяет развивать бизнес с нуля или расширять уже работающие предприятия.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Курс обмена валют
64,43
USD +0,26%
70,92
EUR +0,22%

Курсы валют в RUB на 13.11.2019

От Партнеров
Рекомендуемое