Особенности денежных переводов с бизнес-карты на карты физических лиц


Перевести с Бизнес-карты на карту Сбербанка необходимую сумму, можно буквально в один клик. Для этого банк-эмитент разработал многофункциональное приложение «Сбербанк Бизнес-Онлайн». Благодаря этому программному решению, руководители компаний получают круглосуточный доступ к расчётным счетам.

В частности, юридические лица могут совершать с карты любые покупки, получают льготные условия использования пластика, а также, увеличенные лимиты для снятия наличных. Помимо этого, они могут в любой момент перевести деньги с Бизнес-карты на карту Сбербанка физ.лица, чтобы выплатить зарплату. Рассмотрим, как эта система работает на практике.

Как перевести деньги со счетов ИП и ООО физ.лицам?

Начнём с того, что Сбербанк-Бизнес, это отдельный проект, не имеющий ничего общего с сервисом Сбербанк-Онлайн, несмотря на то, что эти системы похожи. Дело в том, что проект Сбербанка для бизнеса, адаптирован именно для нужд предпринимателей, и наделён соответствующим функционалом.

Сбербанк-Онлайн – продукт для обычных клиентов, обеспечивающий свободное распоряжение денежными средствами в дистанционном режиме.

6c656e652704724_769x415

Поэтому для подключения зарплатного проекта к системе Сбербанк-Бизнес, действуют более жёсткие условия.

В частности:

  • Предприниматель обязательно должен быть клиентом банка, с оформленным договором на обслуживание расчётного счёта;
  • Подключение выполняется исключительно в заявительном порядке;
  • В банк передаются сведения обо всех участниках проекта: реестр сотрудников компании, которым будут выданы карты.

Срок изготовления Бизнес=карты, варьируется в пределах 7-14 дней.

Активация пластиковой карточки осуществляется двумя способами:

  1. Сотрудником отделения Сбербанка;
  2. Самостоятельно, через любой терминал самооблуживания.

После этого, необходимо пополнить баланс карты на нужную сумму. Деньги можно вносить наличными через банкомат или дистанционно, путём перечисления денежных средств с расчётного счёта предприятия.

Здесь нужно уточнить, что обычные транзакции по номеру карты или телефона в системе Сбербанк-Бизнес не обслуживаются. Поэтому для перечисления денег с расчётного счёта, придётся создавать платёжное поручение. Сделать этом можно после авторизации в «Сбербанк Бизнес-Онлайн».

sberbank-online-biz7

Создаётся платёжное поручение по следующей схеме:

  • Входим в платёжную систему «Сбербанк Бизнес-Онлайн» используя персональные логин и пароль;
  • На стартовой странице находим интерактивную иконку с надписью Я ХОЧУ;
  • Выбираем действие: ЗАПЛАТИТЬ КОНТРАГЕНТУ;
  • Заполняем реквизиты получателя: БИК, ИНН, номер расчётного счёта, назначение транзакции;
  • Проверяем данные и нажимаем СОЗДАТЬ;
  • Нажимаем на кнопку ПОЛУЧИТЬ СМС_КОД4
  • Дожидаемся, когда система отправит код на указанный при создании учётной записи номер телефона;
  • Нажимаем ОТПРАВИТЬ В БАНК.

После этого остаётся лишь дождаться зачисления денег на счёт карты, и распоряжаться ими в интересах фирмы.

image2-8

По аналогичной схеме переводятся деньги и на карты физических лиц. Фактически, все карты, выпущенные в рамках одного зарплатного проекта считаются корпоративными, поэтому такие транзакции относятся к внутренним переводам предприятия.

Как перечислить зарплату в «Сбербанк Бизнес-Онлайн»?

Для этого необходимо сформировать ЗАРПЛАТНУЮ ВЕДОМОСТЬ. Чтобы попасть в нужный раздел системы, требуется на стартовой странице перейти в раздел ПЛАТЕЖЕЙ И ПЕРЕВОДОВ. Инструмент для формирования платёжных ведомостей находится в открывшемся списке.

sberbank-zarplatniy-proekt-1

Далее выполняется редактирование реестра.

В частности, здесь необходимо указать следующую информацию:

  • Дата проведения транзакции;
  • Вид перечисления: зарплата, аванс, материальная помощь, отпускные выплаты;
  • Счёт для списания денежных средств;
  • Расчётный период;
  • Номер договора: подгружается автоматически;
  • Ф.И.О лица, уполномоченного производить выплаты;
  • Контактный телефон.

После заполнения основных реквизитов, необходимо перейти в подпункт НОВОЙ ПОЗИЦИИ ВЫПЛАТ.

Тут указываем более конкретную информацию о назначении платежа:

  • Сумму к зачислению;
  • Ф.И.О получателя;
  • Реквизиты банковской карты физ.лица.

После этого нажимаем СОХРАНИТЬ.

84999995

Чтобы выплатить заработную плату сразу нескольким сотрудникам, необходимо перейти в раздел ВЫБРАТЬ ИЗ СПРАВОЧНИКА, Здесь сохраняются данные всех сотрудников, ранее внесённых в реестр зарплатной ведомости.

Особенности денежных переводов

Приложение «Сбербанк Бизнес-Онлайн» работает по принципу иерархии подчинения. В частности, распоряжаться денежными средствами может только руководитель или бухгалтер предприятия. Дополнительно можно указать лиц, временно замещающих перечисленные должности.

При этом даже внутри этого узкого круга действует разграничение полномочий. Например, бухгалтер занимается только формированием платёжных поручений. Руководитель подтверждает списание средств с расчётного счёта фирмы, используя электронный токен или разовый пароль.

sberbank-bizness-zarplatniy-proekt

Если финансовая операция подразумевает перечисление денег на карты одного зарплатного проекта, обслуживание транзакции занимает не больше 90 минут. Перечисления на счета других кредитно-финансовых организаций занимают до 3-х дней.

При этом Сбербанк сохраняет за собой право заморозить операцию, если возникают сомнения в её законности. Обычно это возникает в случаях, когда отправляется заявка на списание каких-либо сумм на иные нужды, не связанные с выплатами зарплаты сотрудникам. Такие операции банк может приостановить, и затребовать документы, подтверждающие легальность транзакции.

Основания для отказа в осуществлении операции

Иногда провести оплату через «Сбербанк Онлайн-Бизнес» не удаётся.

Причины могут быть следующими:

  • Технический сбой. Довольно редкая ситуация, но ошибки случаются у любой системы. В этом случае, можно попробовать повторить операцию через некоторое время.
  • Счёт арестован. Происходит это по решению суда, обычно, если против компании возбуждено уголовное дело. Уточнить причины ареста счетов можно через службу судебных приставов.
  • Превышение лимита. Сбербанк предусматривает суточное ограничение по совершаемым операциям. Ситуация не критичная, и часть выплат можно перенести на следующий день.
  • Недостаток средств. Такое происходит по невнимательности владельца расчётного счёта. Например, руководитель компании не учёл комиссионный сбор, предусмотренный за совершение расходных операций.

apps

Комиссионный сбор

В системе «Сбербанк Онлайн-Бизнес» предусмотрен комиссионный сбор за денежные переводы, совершённые в отношении физических лиц. Рассчитывается комиссия по принципу нарастающего итога.

Выглядит это так:

  • До 300 000 рублей – 0.5%;
  • До 1 500 000 рублей – 1.5%;
  • До 5 000 000 рублей – 2%;
  • Более 5 000 000 рублей — 4%.

Индивидуальные предприниматели могут перевести на свои счета без комиссионного сбора до 150 000 рублей ежемесячно. При превышении лимита, устанавливается фиксированный сбор в 1% от общей суммы перевода.

---ch---

Бесплатные переводы с Бизнес-карты на зарплатные карточки физических лиц действуют только для самого дорогого тарифа на обслуживание расчётного счёта юр.лиц ы Сбербанке.

Как подписывается платёжное поручение?

Здесь возможно два варианта: единовременный пароль и токен. Чтобы подписать платёжное поручение при помощи пароля, необходимо заполнить обязательные реквизиты, и в конце кликнуть по кнопке: ПОЛУЧИТЬ СМС-КОД. Пароль придёт на контактный номер, указанный при регистрации личного кабинета в системе «Сбербанк Онлайн-Бизнес».

poluchit-sms-kod

Токены – это электронные ключи, записанные на цифровой носитель. Пользоваться ими могут лица, занесённые в соответствующий реестр с правом подписи. Чтобы подписать сформированное платёжное поручение токеном, необходимо найти на панели управления пункт: НА ПОДПИСЬ.

Здесь отображаются все ведомости, ожидающие одобрения руководства. Затем нужно найти в списке нужную платёжку, отметить её галочкой и нажать кнопку ПОДПИСАТЬ, Эта операция выполняется в отношении одного или нескольких платёжных поручений.

Как создать шаблон?

Такая операция избавляет от необходимости заполнять реквизиты физ.лиц при каждом заполнении ведомости.

Создаётся шаблон в три шага:

  1. Создаётся форма платёжки контрагенту;
  2. Заполняются все обязательные поля;
  3. Вносятся реквизиты получателя.

После этого, необходимо оформить платёжное поручение, нажав кнопку СОЗДАТЬ. После этого, ведомость нужно сохранить в качестве шаблона. Такое решение позволит переводить денежные средства физическим лицам буквально в один клик.

mainpage

В целом, Сбербанк предложил представителям бизнеса полнофункциональный инструмент, позволяющий экономить уйму времени при формировании первичной документации. Сервис обладает интуитивно понятным интерфейсом, и разобраться в функциональных возможностях системы обычно не составляет труда.

Кроме того, перевод денежных средств на виртуальные счета, упрощает процедуру инкассации предприятий, и избавляет от необходимости хранить в бухгалтерии крупные денежные суммы.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Курс обмена валют
64,43
USD +0,26%
70,92
EUR +0,22%

Курсы валют в RUB на 13.11.2019

От Партнеров
Рекомендуемое